工薪族该怎么理财才能应对养老危机？

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1.尽快启动财务管理，发挥复利的威力

先看一个简单的算术。假设你60岁退休，退休时想拥有100万养老基金。财务管理的年化复合回报率为8%。所以:

50岁时，一次筹集和投资需要46万英镑；

40岁时，一次筹集和投资需要21万英镑；

30岁时，一次只需要筹集和投资9.9万元。

通过460，000、210，000和99，000之间的差距，我们可以看到尽快开始准备养老基金是多么重要。你越早开始准备，你需要投资的原始资本就越少。虽然养老基金不是一次性筹集的，这与上面的计算不同，但原因是一样的:复利的力量是巨大的。养老金是一个长期的事件，所以我们必须发挥复利的力量。

2.适当承担波动风险，提高理财回报率

让我们看一个简单的算术。假设你60岁退休，退休时想要100万养老基金，30岁时筹集一次。所以:

如果财务管理的年化复合收益率为3%，则有必要提高41万；

如果财务管理的年化复合收益率为5%，则有必要提高23万；

如果财务管理的年化复合收益率为8%，只需筹集9.9万元。

通过410，000、230，000和99，000的差距，我们可以看到收入对长期结果的影响有多大。收入越高，需要准备的原始资本就越少。为了追求低风险，将养老基金存入银行不是一个特别好的选择，但股票或股票型基金应该是主要的配置类型。虽然股票资产在短期内波动很大，但很有可能获得长期的定期价值回报，股票回报的长期定期价值大于债券和存款资产。养老金是一项长期计划，短期波动风险对最终结果影响不大。在为老年人理财时，最大的风险不是波动风险，而是通货膨胀带来的贬值风险。

为了防止误导，有必要说明，为了避免被欺骗，普通投资者应该尽量不购买股票和股票基金以外的高风险产品。因为其他高风险产品的严格监管和透明度通常不如股票和股票基金。

以上两点是通过财务管理应对养老金危机最重要的，其他都是细节。如果你能把这两件事做好，从财务角度来看，你就会成功。

来源：罗马观察报