我有50万 利息能否保障后半生？

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人们经常提到人生的三个终极目标:时间自由、思想自由和财务自由，每个人的注意力都会集中在后者上。的确，没有经济基础，美丽的理想只是中间的一座城堡。

我刚才看到一个帖子:

房东今年34岁，住在Modu，没有房子也没有车，存款50万元。作为一名女性，她在职场上确实很挣扎。她觉得35岁后没人想要它，所以她还没准备好去工作，想自己做点什么。财务管理是股票+基金+银行的财务管理，p2p坚决不碰它。但不用多久就能保留这些存款，我的职业生涯就要结束了。

这个困境是真实的三维的。

回顾过去，这是一个个性化的金融自由问题。近年来，我看到很多类似“我有几万，我能不工作吗？”问题是“有多少资产是可用的，准备以现金形式出售xx，然后再去旅行。”

外部生活条件越紧张，内心对自由的渴望就越强烈，所以我们迫不及待地要量化这些数字来消除不安。

但在我看来，钱的数字只是蛋糕上的樱桃。

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1000哈姆雷特式的财务自由

人们热切期待的金融自由真的与金钱有关吗？

为了真正自由，你有无数的账户吗？

人们经常提到人生的三个终极目标:时间自由、思想自由和财务自由，每个人的注意力都会集中在后者上。的确，没有经济基础，美丽的理想只是中间的一座城堡。

从经济学定义来看:财政自由=被动收入支出。

即使你不工作，你也不用担心钱，因为你有其他来源的现金收入。当工作不再是赚钱的唯一途径时，你就自由了。你可以有足够的钱和时间去做你真正想做的事情。

显然，这必须从收入和支出的角度来考虑。

先看看收入层。你挣多少钱总是一个动态的量。当我刚毕业的时候，我觉得我的月薪是5000+我的存款是10万。多自由啊！你可以每个月买很多美味的食物，你可以出去冲浪(嗯，这就是你想要的)。

两年后，人们发现每月5000英镑的工资不够买食物和衣服，在一家专卖店里，仅仅几口袋衣服和鞋子就花了空.的钱我另一个同龄的朋友，月薪近10，000，整天和我一起哭，想揍她一顿。

看到了吗？人的欲望的膨胀是一个向上增长的过程，这是自然造成的，总是想拥有更多。如果收入的增长不能超过欲望的运行速度，不管你挣多少钱，财务自由仍然是挂在你面前的胡萝卜。

看看支出水平。

我曾经读过一句话:“当我25岁的时候，我生活中最大的焦虑来自:太多的欲望和贪婪，但我负担不起。”另一方面，如果收入不变，通过压缩欲望可以获得部分自由。

国外有一对不到40岁的夫妇，带着他们的孩子生活在世界各地。夫妇们依靠互联网兼职谋生。虽然他们的收入有限，但通过减少生活开支和娱乐消费，他们每月可以节省70%的收入。

许多网民表达了他们想效仿的愿望。然而，有一件事被忽略了:这对夫妇的心态在这个过程中已经完全改变了，他们并不觉得生活质量降低了。相反，发生的一切都是他们想要的，没有皱着眉头、咬紧牙关来省钱的绘画风格。

这是关键所在:对大多数人来说，限制相对较低的月支出就等于束缚手脚，剥夺了许多人想要追求的幸福，所以即使他们得到了差别，所谓的“财富自由”又有什么意义呢？

对于30岁、35岁和40岁的人来说，欲望会发展成什么样的态度？仍然未知。

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相同的资产编号可能有两种方式

问一个问题:哪个值1000万元，还是1000万元现金？(不要犹豫，这是一个真正的选择...(

说白了，这仍然是资产配置的老话题。

如果金融自由能量是由数字决定的，那就不是一个复杂的问题。总之，只有两个结果。某个数量级只是一张入场券，起决定性作用的是资产结构。

给我一些栗子。

1.我的亲戚在2012年花了40多万元买了一套郊区小公寓，而今年“空出租房屋”仍在展出。

2.多年来，同事们只把存款放在两个地方:一个是支付工资的银行卡，另一个是股票交易的专用卡。用他的话说，“我觉得一张牌负责挖洞，一张牌负责填洞。”

3.在银行工作的学生在购买内部优质理财产品的同时购买二手小公寓，这不仅能重振昂贵的公积金，还能在长期租房后获得稳定的现金流。

即使有相同数量的资产，也可能有两种生活。这取决于你的分配能力和财富结构，尤其是产生被动收入的部分。

例如，房屋和商店租金带来的月租金、固定资金投资收入、互联网金融产品的固定回报、银行存款利息、投资某些熟悉行业的股息等。重点是“被动”，这意味着你可以在不投入太多精力和时间的情况下获得稳定的收入。

很明显，如果100%的资产是存款，正如《富爸爸》系列的作者罗伯特·T·清崎所说:“储蓄都是失败者的策略，你应该尽快实现财务自由。”

从自有住房到流动性，从短期到长期，从低风险到高风险，这就像是一个接一个地组合齿轮，这样机器才能持续稳定地运转。

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利息能保证你的余生吗？

我们经常看到这样的复利计算:

“基于10%的年收入，假设有100万本金，20年复利后你可以得到670+ 1万！”

这个方法是正确的，计算是正确的，复利确实是一个很好的助手，但是这个假设有两个错误。

首先，年回报率超过10%，这并不容易。一个典型的例子是p2p，2014年平均收入为17.4%，今年为9%，在不到三年的时间里缩水了近一半。股息上限的趋势将不可避免地下降。

至于股票、有色金属和期货，如果你想获得稳定的10%的利润，你可能需要有足够的体力去碰大运。

第二，你确定670万元在20年后对老年人来说足够了吗？

如果十年前，“你认为多少钱可以被视为财务自由？”据估计，很多人举手说:100万绝对够了！

十年后，这似乎是一个不同的世界。

过去受欢迎的东西现在已经过时，过去受欢迎的东西现在已经消失，过去充满希望的东西现在被忽略了。目前，100万英镑的“巨款”可能不足以支付首付款。

特别是在“只有股票而没有增量”的情况下，m2的年增长率约为12%，股票带来的收入无法弥补通货膨胀，资产实际上会像手中的细沙一样悄悄溜走。

金融自由。十年前我不认识你。你不属于我。十年后，我仍然找不到拥抱的理由。

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别太沮丧了。

回望邮报，34岁，没有房子，没有车，还有50万存款，难道注定要错过自由吗？

我的想法是:

1.最好找出你想要的财务自由具体指的是什么。

例如，如果你不去工作，比如间隔年，或者环游世界，答案会更清楚。不要急于下定义，就像不工作一样。

如果你想在一段时间内很好地扮演空，照顾好一切，轻装上阵，回来时给自己一个答案。

2.稳定现金流收入的能力

根据中国人的平均预期寿命，34岁是人生的黄金时期，未来有很多好的或坏的可能性。

拥有房子/店面/公司/行业自然有利于产生现金。如果不是，我们应该注意财务规划和投资回报。如果你觉得系统地学习很麻烦，你也可以通过在网上寻找一系列声誉好的收费课程受益匪浅。

3.保持敏锐

这听起来很虚幻，但是做起来并不难:手头有事情做，和好朋友保持联系基本上就满足了。

正如我刚才说的，不去工作并不意味着不去工作，做你喜欢的事情，兼职或减少青年，你在工作中需要大量的学习，这是一个接触这种高速跑步环境的好机会(同时，它也可以增加你的现金收入)。

巴菲特在26岁的时候就意识到了财富的自由，但他并没有放弃证券交易，而是通过研究不断地滚雪球。如果他在26岁的时候选择退出这个世界，那就少了一个投资神，多了一个普通的商人。

金融自由是什么样的？无数人迫不及待地想看到他们的本来面目。

喂马、砍柴、环游世界……坦率地说，这些词从来没有出现在我的字典里(甚至没有“经济自由”这个词，至少现在没有)，但是随着年龄的增长，我对它们的理解变得不同了。

不言而喻，创造资产，减少坏账和管理日常开支，毕竟，经济基础可以带来更多的调整空，但其中，人的主观作用很大，这间接决定了你的选择半径。

无论自由的水平如何，它被定义得越强，就越容易被反驳。

即使广大群众高呼，“财政自由就是退出！你想干什么！”"当我有多少钱时，劳动和资本就不起作用了！"，真到那天，估计也没想知道该怎么办。

相反，拥有一定资产、一些想法，并投身于生活的人，在这个过程中很容易遇到小的惊喜和各方面的问题，并无意识地得到自由的青睐。

来源：罗马观察报