不可不看的“准爸妈”家庭财务解决方案

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成为一个三口之家后，日常开支增加了。在收入不变、开支增加的情况下，如何能不影响一个三口之家的生活质素呢？对家庭资产进行合理的财务规划势在必行。

“你什么时候想要孩子？”“你什么时候敢生孩子？”面对七婶和八婶的唠叨，这对80后夫妇总是显得无助。抚养孩子的费用有多高？据统计，北京以270万英镑的抚养费用高居榜首，长春以121万英镑位居第十。对于一线城市的年轻夫妇来说，没有六位数的存款，他们真的很害怕生孩子。未来的父母，面对这些“甜蜜的负担”，他们该如何做才能为他们的孩子创造一个光明的未来？事实上，这并不难。这是一个未来父母财务管理计划的真实案例，供你参考。也许你只需要提前计划！

未来父母的家庭特征分析

如今，大多数80后家庭都是双白领，并具备以下特征:

受过高等教育，工资收入稳定，增长/0/，但缺乏其他收入来源；

追求生活品质，注重娱乐休闲；

房地产在家庭资产中占很大比例，负债相对合理；

社会保障和保险意识不强；

人们对投资和财务管理有一个普遍的想法，但缺乏专业知识，家庭资产的分配普遍存在缺陷。。。。。。

“两个人的世界”财务状况分析

主角:刘向阳和埃里克。何(一对80岁的北漂夫妇)

1.家庭收入和支出

两人于2013年1月4日结婚。

埃里克今年35岁，在北京一家公共机构工作。他的税后年收入为13万元，年终奖金为5万元。

31岁的桑尼在一家私人公司从事日语翻译，税后年收入为15万英镑，年终奖金为2万英镑。

夫妻双方的年收入合计为35万元。

家庭财产价值300万元，按揭180万元，每月还款8000元。两人用每月3500元的公积金偿还贷款，估计他们每年要付54000元的按揭。

日常支出:家庭月支出约8000元，年支出约96000元。

旅游度假:旅游休闲年度预算为5万元

家里的老人都退休了，基本的社会保障也完成了，父母的负担也不重。

年度余额:150，000

每月家庭余额:约13，000英镑

2.家庭应急基金

每个家庭都应该有一个固定的应急基金，可以随时提取，以应对失业和疾病等紧急情况。埃里克和桑尼的小家庭有10万元的银行活期存款和15万元的定期存款(已经过期)。他们每个人都有一个余额约5万元的账户，可以随时提取。

3.家庭债务状况

目前，这两个家庭的债务主要是抵押，没有其他债务，这是相对温和的。在一定时期内，债务不会影响家庭生活质量，并且财务保障良好。

4.家庭安全状况

两人都有稳定的职业，相对固定的收入和一定的现金余额。然而，收入来源很少，除了夫妇的工资和年终奖金，没有其他来源。此外，没有家庭保险，风险保护稍显不足。

从“两个人的世界”到“三口之家”的财务状况分析

新成员将被添加到家庭中。应该预留多少现金？孩子的到来对家庭财务有什么影响？应该提供什么样的保险？你还有能力买车和买车吗？如果你想为孩子未来的教育做准备，你需要多少资本储备？这些都是“三口之家”的准父母需要考虑的事情。让我们一起算一下账:

孩子出生前可能的额外费用

1.怀孕期间的产前和住院费用

目前，桑妮已经怀孕，预产期在明年2月，并计划在北京分娩。定期出生检查、住院和手术的费用约为1万元。

她了解到，如果五险一金定期支付，生产费用和住院费用可以作为医疗保险的目标，基本上没有成本。至于生育检查，国家将补贴生育检查补贴1000元，营养补贴900元。

如果你想回到你的家乡去生活，这并不重要。你回北京后可以在公司报销。报销后，你可以计算，这相当于免费生一个孩子。

2.预付款成本

产前教育是每个孕妇都非常重视的一个环节。怀孕期间，孕妇应该准备一些指导产妇保健的书籍，了解怀孕和分娩，并参加产前教育课程，这也是一个不错的选择，但要注意预算控制。费用大约是5000元。

此外，准父母迫不及待地为他们的婴儿购买婴儿床、衣服、玩具、洗澡和喂养用品，同时为他们的婴儿做准备。预算大约是一万英镑。

桑尼认为前期的准备费用是零敲碎打的，但总体预算不超过15000。

3.每日费用

怀孕后的饮食应该比怀孕准备期间更有营养。桑妮说，怀孕三个月后，家里的父母会来北京帮忙照顾日常生活。因为需要食物补充，日常饮食预算会比平时增加。

另外，孕妇需要服用一些特殊的营养和保健品来保证胎儿的健康发育。与以前的估计相比，每月支出增加了2000元/月。(至少持续7个月)

怀孕后，身体比怀孕前更丰满，以前的衣服大多不能穿，所以有必要专门购买孕妇装。为了防止辐射，还需要购买特殊的防辐射服。与此同时，通常使用的化妆品和护肤品应该换成孕妇专用的。桑尼一次投资了大约1500元。

综上所述，孩子出生前花费约3万元。他们每月有15，000英镑的余额，能够平衡收支。

孩子出生后可能产生的额外费用

1.每日费用

婴儿出生后，婴儿奶粉、辅食和尿布是日常必需品。据估计，初期每天的费用会增加1500元/月，后期费用会随着宝宝的成长而增加。

它不仅是宝宝的日常开销，而且对阳光的产后身体康复也非常重要，这主要在于饮食。加上母亲的喂养因素，整个家庭的饮食趋于清淡少盐，母亲的身体需要一定的营养来为康复初期的健康欢呼。每月消费增加3000元(持续4个月)。

总之，孩子出生后，每月增加的开支不超过5000元。然而，随着孩子的出生，埃里克的家庭在未来几年将减少平时休闲和旅游的机会，这可以用来平衡孩子出生后增加的开支。

2.家庭收入和支出详情

埃里克的税后年收入为13万元，年终奖金为5万元，变化不大。

由于休产假，桑尼的工资比怀孕前略低，月基本工资为8000元(持续4个月)，年收入为136000元，年终奖为10000元。

在孩子出生后的第一年，丈夫和妻子的总工资收入合计为326，000英镑。

抵押金额为54，000/年；

每日费用约为10，000英镑/月；

汽车维修费用为4万元/年；

年度余额为122，000英镑。

综上所述，家庭休闲旅游费用大大减少，这只是用来平衡抚养孩子后的各种开支。例如，保险、教育基金和理财产品投资。

未来父母家庭的财务解决方案

1.应急储备基金规划

考虑到家庭的经济安全和投资稳定性，建议在紧急情况下将支出保持在6个月左右。桑尼一家每月的开销已经增加到9000 ~ 10000元，所以建议将应急准备金保持在60000元左右。这部分资金建议以现金、活期存款或货币资金的形式存在，既能保持资金的流动性，又能获得一定的收益。

2.教育基金是预先安排好的

虽然孩子还没有出生，但成长基金和教育基金应该提前安排，这笔费用将是家庭支出中的一个固定项目。

假设每月固定投资为2000元。按8%的年复合收益率计算，该基金12年后将达到约49.2万元，18年后将达到约97万元，如果用于在中国的大学学习，将绰绰有余。

3.财富增值计划

成为一个三口之家后，日常开支增加了。在收入不变、开支增加的情况下，如何能不影响一个三口之家的生活质素呢？对家庭资产进行合理的财务规划势在必行。

据了解，埃里克和他的妻子都是稳定的投资者。目前，埃里克和桑尼的家庭资产如下:20万股，15万银行定期存款，10万银行活期存款和10万余额财富。

施工方案

给未来父母的一些建议

即使没有产妇津贴补贴，自费生孩子也不会花很多钱。是的，抚养一个孩子要花钱，孩子越大，花费就越多。多存钱没有坏处。在这个过程中，未来的父母应该避免以下误解！

1理性购物，不盲目消费

怀孕期间市场上有很多种化妆品和营养产品，但质量参差不齐。如果你觉得需要的话，你想用买买的方式买吗？绝对不是。你必须确定你真的需要它。盲目补品不仅会浪费财力，还会伤害孕妇和胎儿。因此，准妈妈们必须对怀孕有更多的了解，并进行仔细的计算，以免感到羞耻！

2

搜索使用的亲戚和朋友

每个年龄段的孩子的玩具、衣服和阅读材料都不一样，所以真的没有必要都买。毕竟，孩子长得很快，所以你可以从亲戚朋友那里收集他们。此外，防辐射服、一些怀孕书籍和产前教育音乐也可以从朋友那里借来或者从一些育儿网站上下载。不必要的钱必须花掉，那是浪费。

3妇幼保险至关重要

很多人认为有了生育保险，什么事情都可以做，但事实上，有必要为母亲和婴儿安排一个特殊的保险。孕妇在怀孕期间可能会发生意外。例如，如果怀孕并发症或先天性疾病发生，这无疑将是整个家庭的灾难。这种保险可以减轻这种风险带来的经济负担，为家庭提供保障。

4

无法独自拯救

一些年轻的工作夫妇，因为不了解投资和财务管理，他们中的大多数人都害怕冒险，只喜欢安全的储蓄和增值方式。每个月的余额要么放在余额库中，要么存入银行。对于准父母家庭来说，这种简单的储蓄方式是不可取的。毕竟，在北京，抚养孩子的费用是270万元。即使不考虑未来通货膨胀导致的人民币贬值，单纯依靠月度盈余来成为育婴增长基金或教育基金也是低效的。

5

以稳定投资为主

银行储蓄相对安全，但收入很低。华娟君不推荐。股票投资也是如此。由于其高风险属性，未来的父母可以选择适当的投资，如果他们的净资产高，他们的现金流是足够的，但最大分配比例不能高于30%。其他投资产品应以稳健的金融产品为主。

6长期投资布局

在一线城市，抚养孩子的最低成本是数百万英镑，但孩子的成长需要时间，而且成本的增加是渐进的。毕竟，你还有18年的时间来获得孩子的教育基金。一般来说，不管你是坚持定期储蓄还是固定资金投资，尽早制定长期规划都是明智的。虽然你不太了解投资和财务管理，但你应该熟悉复利的力量。

一线城市的双白领家庭收入中等，储蓄率高，负债率低，生活压力小，由于资产利用率低，收入低。在北京，如果你想用两个人的工资差额来解决抚养270万个孩子的费用，至少需要10到20年。效率是不是有点低？因此，对于“准父母”家庭来说，中长期财务规划尤为重要。毕竟，优化家庭资产的配置意味着更好的经济效益。你对《钱生钱》不感兴趣，是吗？

最后，还有一点提醒:无论你的家庭属于哪个特定时期，你都应该根据当前的财务状况和财务管理目标确定一个合理的资产配置比例，然后选择合适的财务管理产品。

来源：罗马观察报