解码玖富风控奥秘：大数据+场景 打造智能化管理闭环

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新华网财经9月12日电(记者毕)近年来，互联网金融领域的大数据风险控制等术语逐渐出现。金融的核心在于风险控制，有效的大数据风险控制系统可以量化风险，更好地控制行业面临的风险，使资产流通更加透明，防范风险。

九个富人很清楚这一点。目前，久富已经建立了以大数据为驱动力、以模型为决策的智能风险管理系统。我们有自己开发的大数据信用评分“火眼评分”和基于此的坏账预测系统“彩虹风险评级”，并根据实际应用不断迭代更新。此外，九福旗下的两家公司已经能够出口解决方案，推动行业风险控制建设。

久富集团副总裁、久富万科首席执行官金增晓在接受China.com采访时表示，风险控制不再是一个简单的词，而是一个有生命周期的“闭环”。从客户获取、决策制定、用户操作、客户价值提升和客户回收，风险控制不再是简单的贷款偿还，而是客户生命周期的完整维护。

大数据:强有力的反欺诈

无论是传统金融还是金融技术，风险控制始终是核心。业内人士普遍认为，充分利用大数据分析技术建立独特的风险控制系统，可以有效支持在线实时审批、客户定价和贷后风险动态监控。

大数据风险控制首先不能与大数据分开。金增晓表示，与美国相比，国内大数据确实是“大”数据，其种类和数量都比美国丰富。他曾在美国第一资本、摩根大通和其他机构担任重要职务，管理超过2000亿美元的信用卡和其他信贷资产。

据了解，九福火眼风险控制系统的基础数据非常丰富。除了整合内部数据，它还涉及丰富的外部合作伙伴数据。

然而，这些海量数据的存在也为防范信息欺诈和中介欺诈风险提供了保障。国内的黑色财产欺诈通常是有组织的和精心策划的，并且经常集中和大规模地发生。

对于这些风险，一方面，需要信息链接来帮助识别风险和共享信息；另一方面，需要知识地图等反欺诈技术来提高机构的风险识别和处理能力。

金增晓表示，自动收入识别、生物特征识别、基于R引擎的嵌入式模型、设备指纹和不断完善的反欺诈政策，形成了多数据验证的反欺诈信息，比传统的离线审计模式更强大、更高效。

智能化:系统自动迭代

消费阶段涉及的业务流程通常很长。除了具有自己的消费场景的电子商务，消费阶段的其他参与者通常必须从客户获取、场景、数据收集和处理、评估、借贷和事件后管理开始。特别是在数据采集和处理、信用评估和贷后管理方面，自动化人工智能的趋势非常明显。

自动化和智能化也是久富风险控制系统的核心要素。据了解，九福在过去的三个月里已经促成了数亿笔交易。一旦后续的不良事务和之前的有很大的不同，迭代可以通过机器学习快速调整。目前，其风力控制系统具有从初始数据采集、建模和分析、评估结果到后续跟踪管理的自进化功能，并可根据用户使用情况实时更新。

此外，久富还创建了一个独特的坏账预测矩阵——“彩虹评级模型”，以预测一些更有可能出现的逾期行为。“火眼”风险控制系统还具有自动化功能，具有处理效率高、风险可控、单笔贷款成本低、边际效应明显等特点。，这样久富就可以发现用户早就过期的性能，并有更多的时间进行调整。

金增晓指出:“互联网金融自身的风险控制是以大数据为支撑，利用机器学习、逻辑回归等建模方法，结合人工智能的人工智能，极大地增强了区分好客户和坏客户的能力，极大地提高了全过程的风险控制能力。”效率。”

他还透露，在目前的风控模式下，九福风控系统的运行效果非常好，数据显示在国内处于较高水平。

走出去:出口风险解决方案

在平台自身的数据、风险控制和技术能力达到一定水平后，许多互联网巨头都选择了走出去:输出自己的高级风险管理能力，为相关企业提供解决方案，支持金融创新，让更多的交易平台增加金融援助。蚂蚁金服、京东金融等互联网金融巨头都将金融技术出口作为其核心战略之一。

九福也不例外。作为中国知名的金融技术和信息服务平台，裕富已经经营十多年，为银行分支机构提供小额信贷解决方案；此外，基于4400多万注册用户的海量数据、先进的建模能力和人工智能技术能力，以及众多国内外风险管理专家的参与，我们共同打造了久富多维全过程风险管理系统的输出能力。

具体而言，九福集团旗下的霍焰证券和九福围板两家公司是专业的技术出口公司，其中九福围板是一家专注于为银行提供零售业务转型、企业业务转型、小额信贷建设和直接银行业务解决方案的金融咨询机构。火眼信贷是为同行业和银行提供风险管理系统的机构。

未来，久富即将推出的表情科学和声纹科学将不断提高风险控制系统的智能化和科学化水平，为自身业务发展和合作伙伴提供强有力的支持。

裕富集团介绍

九福集团，注册资本为人民币2亿元，名为九福金科控股集团有限公司..公司成立于2006年，致力于通过移动互联网和大数据风险控制技术为粉丝提供简单、高效、优质、便捷的金融技术和信息服务，为用户创造财富价值。

九福集团经过十多年的发展，已经形成了以移动互联网、大数据技术和生态链开发模块为基础，以消费分期、点对点借贷、移动海外证券和大数据评估为核心业务的综合布局。其品牌包括久富普辉、久富万科、吴空理财、久富钱包、久富证券等。目前，九福集团的品牌注册用户已超过4400万。

2017年8月，久富集团正式发布其国际化战略，以人工智能等技术为驱动，以硅谷、东南亚和中国香港三位一体的发展为基础，打造智能化、国际化的金融技术和信息服务公司。

目前，久富风险管理部下设政策、数据建模、反欺诈、信用审查、内控合规、安全等相关部门，总人数超过600人，约占公司总人数的40%。

来源：罗马观察报