余额宝收了我们17亿管理费，到底怎么收的？

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本文是荣360专栏作家齐琦阅读财经的原著，仅代表作者个人观点，并不代表荣360的官方立场。请联系作者以获得授权。

基金2017年半年度报告的披露已于今日完成。7月7日，田弘玉宝发布了最新的半年度报告数据，余额宝规模已达14300元。基金公司经理的薪酬为16.93亿元，创下中国基金行业半年来单只基金净利润和管理费的新高。托管银行中信银行托管费收入达到4.51亿元。

我们知道余额宝的买卖是不收费的，那么基金管理公司和托管公司怎么收钱呢？

让我们来看看余额宝收取的费用:

由此可见，这笔货币资金的买卖是不收费的，但需要收取我们的管理费、托管费和销售服务费。告诉我更多关于这些费用的情况。

基金公司需要帮助我们管理基金并使它们产生收入，这相当于雇佣一个人来帮助我们投资，所以我们必须给他一笔劳务费。这是基金公司(田弘基金)收取的管理费。

每日应计基金管理费=前一天净资产值*年管理费率/当年天数

为了防止基金公司私下逃跑，公共基金的资金需要由银行保管。我们投资于基金的资金进入托管银行账户，而不是直接进入基金公司。基金公司做出投资决定后，会将资金转移到某个产品上进行投资。那么银行(中信银行)就不能帮你免费信托资金，所以银行应该收取一定的信托费。(p2p银行存管也是如此。为什么网上银行存管后收益率会下降，因为p2p平台的成本增加了。(

每日基金托管费=前一天的净资产值*年托管率/当年天数

此外，如果该货币基金不是在支付宝上出售，估计它今天不可能有这么大的规模。因此，销售平台不能免费推广，为您购买产品也是免费的。因此，销售平台(支付宝)需要收取一定的销售服务费。

每日累计销售服务费=前一天的净资产值*销售服务费/当年天数

这些费用在平台给我们分配收入之前就已经扣除了，所以我们并没有真正感受到费用。换句话说，我们在余额宝上看到的收入是我们的净收入，所以不需要扣除费用。

运作模式是:基金公司投资创收后，基金公司、托管银行和卖方将各自应得的那部分收入进行计提，然后扣除这部分成本，再将利润分配到我们的账户上。

其他货币基金基本上遵循这种模式。与其他基金相比，货币基金的成本最低，三种货币基金利率之和约为0.6%(每年)。

让我们看看其他基金的费用。销售费用和托管费用基本上没有什么区别，但最大的区别是管理费，管理费是根据基金公司支付的人工来确定的。货币资金容易管理，成本相对较低；相对复杂的债券基金处于中等水平；然而，一些活跃的股票型基金或境外投资的qdii型股票型基金难以管理，管理费相对较高(1.5%-2%/年)。无论基金是亏损还是盈利，基金公司仍将收取这部分费用。很多人认为这个制度有点不合理，所以现在也有浮动回报率。管理费与基金收入挂钩。如果收入高，将获得更多积分，如果收入低，将获得更少积分。

你看到的回报率和每天的单位净值已经扣除了这部分费用。因此，我们对这部分成本不是很敏感。除了这三项费用外，基金还有认购费、认购费和赎回费。今天让我们一起来讨论一下。

认购费:在基金募集期间，我们购买新基金时，称为认购。此时，我们需要支付的购买费用称为订阅费。

认购费:当基金在市场公开交易时，基金的购买是认购，此时的成本是认购费。

一般订阅费会比订阅费便宜。新基金发现它希望吸引更多的人购买它。

赎回费:卖出基金后要支付的费用是赎回费，赎回费返回到基金规模。

赎回费是为了惩罚那些在短期内频繁进出的投机者而设置的门槛。如果您投资超过2~3年，赎回费为0元；如果你用后端费用购买一只基金并持有超过5年，那么你的购买和赎回将为零。

今天，有余额宝的消息，我想告诉你我们购买基金的费用。明天我们来介绍一个收入比余额宝高、风险比p2p低的固定收益产品。

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来源：罗马观察报