买房上瘾？ 分享一个有6套房的高收入家庭理财规划

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“买房子”是一种毒品和上瘾吗？

今天申请理财的英雄，他的家庭收入、支出和资产都非常复杂，可以说是过去两年里理财规划师所见过的最复杂的案例。

另外，他狂热的买房欲望和盲目的理财方式也是很多房地产投机者的缩影，所以今天我想和大家分享这个有代表性的案例，希望能给大家一些启示。

案例审查:

主要人物是居住在沈阳的40岁的陈先生和33岁的陈太太。家庭结构是3-2-1，有三个老人，两个中年人和一个孩子。

陈先生和他的妻子一起经营一家商店，账目不是很清楚，因为生意需要不断地投资和抑制货物。大致来说，该店的日常经营费用和家庭生活费用约为43万，年净盈余资金约为80万。丈夫和妻子的大部分财产都放在房子里。两个名下有6套，其中沈阳4套，海口1套，湖北1套；由于损失了30万股，目前的金融资产只有5万现金、6万股股票和1万只基金。

丈夫和妻子的大部分财产都放在房子里。两个名下有6套，其中沈阳4套，海口1套，湖北1套；由于损失了30万股，目前的金融资产只有5万现金、6万股股票和1万只基金。

财务混乱:

1.我打算去南方发展，所以我想在最近两年在杭州和武汉买一套房子。

2.我想卖掉沈阳和湖北的房子，但我不知道如何理财。

3.我不知道我家提供的保险是否合适。我也想给我67岁的父亲买保险。

根据陈先生和陈女士提供的信息，以下是规划军的分析和建议:

1.收支状况良好，但有必要提前计划

陈先生一家经营的店铺经营状况良好，年收入和支出相对稳定。80万元的年余额基本可以保证，所以建议保留。

然而，有一件事需要提醒。陈先生和他的家人认为东北地区的整体经济发展不好，商业环境也不容易，所以他们计划在五年内定居杭州。

这意味着商店将停止营业，收入将被中断一段时间。因此，建议采取预防措施，提前在杭州寻找商机，在中间做好过渡。与6个套房和高收入家庭分享一份理财计划

2.精简财产，并保持足够的生活资金在手

下表列示陈先生家庭的房地产情况:

从剩余的还贷金额来看，估计目前陈先生的家庭将承担约173万笔抵押贷款，其中67万笔将于明年10月份还清。目前，陈先生仅有12万金融资产。如果他想还清67万笔贷款，他需要商店的运营收入来支持他。

这不是最紧急的。最重要的是，陈先生的家庭在拥有六套房子的时候仍然很没有安全感。他们认为自己在炎热的城市(如杭州)没有自己的房子，他们感到非常害怕。

因此，他们迫不及待地想继续买房，例如，他们想去南方开发并在杭州和武汉买房；我想跟上所谓的形势。我从一个房地产官员那里听说绍兴的房子值得买，我希望我能在绍兴买一套。

如果让买房的欲望以这种方式放纵下去，陈先生一家的资产状况可能会更糟。正如陈先生所说，他家所有的钱都放在房子和商店的货物上。事情很紧急，他甚至不能取出10万现金。

因此，规划军强烈建议陈先生:

(1)先卖掉编号为2、3和4的房子

其实，陈先生已经有了这样的计划。他们知道他们想在一个炎热的城市买房子，而且资金明显不足。沈阳的房子太多了，空的房间也没有多少增加。

(2)杭州和武汉建议相互选择

由于想在南方买房，陈先生同时在杭州、深圳和武汉缴纳了三项社会保险，每月支出约4000元。

针对这种情况，规划军建议不要盲目继续缴纳社保。如果你愿意在杭州定居，你将继续在杭州缴纳社保。另外两人已经被停职。售房资金到位后，你可以直接在杭州买房，所以不要彼此看不到。

3.建立系统的财务管理体系

可以说，陈先生一家近年来的生活几乎都是围绕着房子。疯狂买房的背后是混乱的财务管理实践，比如随风损失30万股；例如，我不知道基金在做什么，我决定投票支持一个基金；例如，我想卖掉我在湖北的房子，但我不知道如何处理这50万元，我仍然想买一栋房子。

规划军建议，在第二步换房的同时，尽快建立系统的财务管理体系，具体如下:

(1)保持足够的应急储备基金

紧急储备基金的目的是为了应付一些意外开支，例如在家中临时购买大件物品、老人和儿童生病住院等。这部分资金不需要预留太多，但流动性应该很好。

建议储备金额为3-6个月的生活费用。如果收入相对稳定，可以按3个月预留；如果收入波动很大，可以保留5到6个月。货币资金是最适合存放应急储备资金的地方，可以选择随时可以收到的t+0货币资金。

(2)固定收益产品的配置

固定收益产品是家庭资产配置的重要组成部分，其功能是保证资金安全和收入稳定。目前，更合适的固定收益产品是国债、银行理财产品和优质p2p产品。

建议在应急储备基金完成后，将部分资金用于购买固定收益产品。这里需要特别注意的是投资期限和投资目标。由于固定收益产品一般都有明确的到期日，所以我们必须掌握流动性；投资目标是高安全性平台的产品，比如我们的储蓄助理。与6个套房和高收入家庭分享一份理财计划

(三)以固定资金投资替代股票

30万元的损失肯定让陈先生感受到了股票的高风险。如果他没有一定的投资经验，建议他远离股票。

获得比固定收益产品更高收益的最佳方式是通过基金进行固定投资。基金的固定投资将通过长期固定投资逐步积累本金，降低持仓成本，整体风险远低于股票。

4.不建议为老年人购买保险

目前，陈先生、陈太太和孩子们都有保险，这是一种综合保险，包括人寿保险和大病医疗保险。唯一的问题是夫妻的人寿保险覆盖率相对较低。建议夫妻双方可以补充一份定期人寿保险，保险金额约为50万英镑。

至于67岁的父亲，因为老人有一些疾病，被拒绝保险的可能性非常高。此外，这个年龄的老人能购买的保险很少，所以不建议单独为老人购买商业保险。

以上是规划军的一些建议。总之，陈先生的家人有很多事情要做，但只要他们头脑清醒，方法得当，一切都会变得越来越好。

来源：罗马观察报