万亿级“甜蜜商机” 却被骗贷横行 到底遭遇了什么？

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[被骗和被骗的万亿美元“甜蜜的商业机会”怎么了？】看到结婚证了吗？然而，许多安排婚宴的夫妇没有收到证书；即使我们得到了父母双方的电话号码，我们也可能会联合起来说谎。即使证明是真正的婚姻，如果他申请10万元贷款，他怎么能证明他真的花了10万元？

除了这两项巨额开支，抵押贷款和汽车贷款的第三位是什么？

婚姻。

尽管婚姻市场逐年萎缩，但仍有一万亿市场，业内称之为“最后的舞台”，许多巨头都虎视眈眈，准备进入。

然而，进入这个行业的玩家发展缓慢。

风险控制难度太大，贷款欺诈猖獗，乙端和丙端串通套现，一个平台已经干涸数月。

最后的蓝色海洋布满荆棘。这个市场会爆发吗？

最后一幕

在过去的两年里，随着消费金融、租赁、3c、旅游、教育和培训、医疗和美容以及家居装修的兴起，几乎所有的消费场景都被扫清了。

“场景+舞台”从蓝色的海洋变成了红色的海洋，最后变成了血海。

每个人都渴望拓展新的领域以避免杀戮。

有趣的是，许多玩家总是将目光投向婚礼现场。

"这可能是消费金融领域的最后一幕."负责人金贤说，一家有执照的消费金融公司也在安排婚姻。

婚姻市场有多大？

婚姻行业垂直自媒体负责人张玉敏说:“目前还没有关于婚姻市场具体规模的明确数据，但可以粗略估计一下。”

目前，中国的已婚人数逐年减少，但每年仍有1000万对夫妇进入皇宫。结婚照、婚礼策划、婚宴和蜜月旅行都在一列火车上，平均费用约为10万元。

张玉敏说:“这样，这是一个万亿市场。”

婚姻市场的主力军基本上是90后，他们对新事物有很高的接受度和强烈的阶段性消费观念。

在此之前，城市商业银行曾尝试过。

2013年，吉林银行推出了婚姻贷款产品，他们还去了婚介公司和婚姻登记处进行宣传。相关负责人表示:“但这项业务从未完成过。”

大银行认为这块肉太小，而小银行审计门槛极高，首付率低，导致金融渗透率极低。

金仙说:“这是真正的蓝色海洋。”万亿美元的市场、高质量的客户和传统金融机构并没有被吞噬，这给了消费金融公司很多机会。

从2016年开始，网络玩家进入婚姻市场。

一个是电子商务部门。

他们有自己的婚礼电子商务平台，并能为用户提供婚礼筹备和贷款服务，如毕晶佳。网站，新婚夫妇，婚礼规则和阶段。

另一个是消费者金融部。

他们为用户提供分期付款贷款，如鸡蛋钱服务，通过线路给婚礼公司。

然而，今天的婚姻舞台市场只能被形容为“惨淡”。

“据估计，市场规模将在一年多的时间里达到50亿至80亿，但目前仅达到5000多万。”Jingjia.com创始人蔡何云曾经调查过，上海的婚姻市场在300亿到400亿之间。

他们雄心勃勃，结果市场比他们预期的要慢。

然而，成立于2016年的芬丹金夫目前仅贷款4亿元。

玩家很少，发展也不是很快，而大多数公司只是表现出兴趣，仍然在球场外冷眼旁观。

为什么这个万亿美元的市场没有迎来它的春天？

欺诈性贷款猖獗

婚礼现场最大的缺点是欺诈。

在“场景+舞台”行业，医疗美容和培训一度被业界视为虚假命题。

由于这两个行业的价格不透明，难以定价，中介泛滥:在医疗美容行业，中介佣金高达50%，培训高达30%。

中介的存在使得在这两种情况下很难解决贷款欺诈和套现问题。

但是婚礼的场景不同，而且价格一直是透明的，已经见底了。在过度竞争中，每个人的利益都薄如纸，没有中介的可能。

在这种情况下，在贷款上作弊应该更加困难。真的是这样吗？

徐春杰回忆说，2016年年中，芬丹金夫成立后，几乎与此同时，北京的一家公司也推出了同样的产品。

该公司有自己的婚礼业务，并迅速签署了大量的婚礼公司。过度扩张后，公司出现了大量坏账，直接导致公司倒闭，退出了婚姻消费金融市场。

他们怎么了？

中国北方一家大型现金经纪公司的何斌表示，他观察了婚礼市场，发现了许多欺诈行为。

一个是C方欺诈，它假装是一个想结婚的用户，以便纯粹地套现。

另一种是B方欺诈，因为婚礼门槛太低，“甚至一些新成立的婚礼公司都被用于纯粹的套现，然后跑去骗钱。”

第三，是双方相互勾结，相互套现之后。

何斌说:“这一幕太容易被打破，因为很难核实对方的钱的真正用途。”

芬丹·金夫的创始人徐春杰也发现了这个问题。

他创立了芬达金福，是消费金融领域的老手。他很清楚这个行业的风险，不敢冒险。

芬丹·金夫曾经进入二、三线城市，试水后不久，B端现金出现，他立即停止。

到目前为止，徐春杰只与每个地区排名前五的机构合作。

即使B端风控制做得很好，C端风控制仍然是一个难题。

“我们会询问父母双方的电话号码，”徐春杰说，考虑到“面子”问题，违约的可能性会降低。

但前提是这是一场真正的婚礼。

看到结婚证了吗？然而，许多安排婚宴的夫妇没有收到证书；即使我们得到了父母双方的电话号码，我们也可能会联合起来说谎。

即使证明是真正的婚姻，如果他申请10万元贷款，他怎么能证明他真的花了10万元？

例如，他说他将邀请10位客人，结果只有5张桌子；申请表中填写了两名摄影师，但只雇佣了一名摄影师——如何核实这些付款的细节？

风险控制的难度和天空一样大。

面对风险控制的问题，Jingjia.com采取了不同的方法，选择了直接绕过风险控制。

他们现在从事的是联合银行推出的“婚姻贷款”，但Jingjia.com只起到贷款援助的作用，负责获得客户和进口产品，最后将风险控制和贷款交给银行。

这种模式虽然规避了风险，但也存在贷款期限长、商家促销力度不够等问题。

除了风险控制，由于婚礼现场的特殊性，未来还会有很多不可想象的问题...

03行业重组

尽管这是一个万亿美元的市场，但整个婚姻行业正处于一个向下冲击的时期。

在刚刚结束的中国婚庆行业高峰论坛上，江苏婚庆行业协会会长常震表示:“从大数据来看，整个行业的结婚数量已经大大减少，门槛特别低，导致行业无序竞争。有下降的趋势。”

已婚人数逐年减少，这也导致竞争加剧。

婚姻行业已经过了暴利时代，其利润非常微薄。据业内人士透露，目前，婚庆公司的利润是“10%，这很好。”商家正在使用减法进行营销——比如打折和促销。

当用户出现时，他们的第一反应肯定是讨价还价，分阶段“添加”的方法还没有成为他们的首要考虑。

蔡认为，这项业务就像汽车贷款一样，需要一定的时间来培育市场。“许多商家和用户不知道婚礼还可以举行。”

蔡说:“招商引资的推广还远远不够。”

这个行业已经到了生死关头。我们怎么能有时间思考如何通过金融手段挖掘客户的剩余价值？

市场反应冷淡，婚礼是一种超低频需求(一生中最好只有一次)，而且地域极其分散，使得每个平台很难在全国范围内发布。

在这个难点上没有突破。

目前，他们已经与上海的数百家酒店合作，但他们的业务并没有离开上海。

蔡何云说:“我们只在上海做，但这个应用是面向全国的，这导致90%的应用是无效的。”

对女孩来说，婚姻只有“我愿意”的仪式。然而，这个过程影响了无数的细分场景，如婚宴策划、酒店、摄影工作室等。

因为难以扩大规模，行业的盈利能力也将成为一个难题。

“丙方赚不到钱”，蔡看得很清楚，丙方的差价和服务费根本无法弥补成本。目前，景佳。com只能收支平衡。

然而，蔡看到了另一个商机。他发现b股缺乏现金流。

它可以帮助B端提供应收账款融资和现金流提取等服务，这也是婚姻行业的一大痛点。蔡何云说:“还没有人这样做，这可能是一个大市场。”

然而，其他玩家有更大的野心。

他们试图通过婚礼场景切入“家庭”，并在后期拓展其他家庭消费场景，如生育、分娩、保姆服务等。

这个市场将来会爆炸吗？

Jingjia.com和芬达金福的两位创始人都认为，关键因素取决于是银行还是更多的互联网参与者共同进入并激活市场。

据业内预测，下一个目标将是产值达一万亿的婚姻市场，不包括大额家庭消费贷款中最大的抵押贷款、汽车贷款和装修贷款。

银行已经做好了搬迁的准备，互联网巨头也开始布局。苏宁消费金融相关人员透露，他们也在关注这个市场。

当玩家大量进入、整合行业和培训用户时，婚姻市场可能会爆发。

金仙说:“没有一个人能看到这蓝色的海洋，这背后一定有逻辑。”

这个场景涉及复杂的人事关系、复杂的场景和极其困难的风向控制。

万亿美元市场的最后一片蓝色海洋布满荆棘，这也意味着许多机会。

来源：罗马观察报