房贷利率这么高 为什么还有这么多人抢着买房

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一方面，抵押贷款利率上升，另一方面，新的抵押贷款规模仍在反弹，是房地产市场荒芜还是疯狂？许多人仍然想着房地产投机和致富，这太危险了。

最近，买房的朋友们都在抱怨按揭利率高得多，他们不知道银行会不会贷款，所以他们整天都在担心。

6月初，《美食指南》曾发表过一篇文章，“房贷利率已经飙升了41%，即使你想买房，也很难下手！”，现在抵押贷款利率仍在上升。

在一线城市中，北京、深圳和广州的首套住房贷款平均利率已超过基准利率，中国90%的银行没有优惠抵押贷款。

由于高额抵押贷款的困难，再加上各种买卖限制，房地产市场的交易量正在下降，尤其是在几乎像冰一样冻结的一线城市。

不过，我一直在想一个问题:这样严格的政策对楼市的监管有多大影响？

为此，我查阅了央行的相关数据，最近又去房地产网站进行了调查，发现实际情况比大家想象的要复杂。

买房的热情越来越高

让我们先看看下面的图片。这些数据都来自央行的官方网站。

让我们来谈谈什么是居民中长期贷款。在住房贷款中，中长期贷款主要是汽车贷款和抵押贷款，抵押贷款占绝对比重。因此，居民中长期贷款常被视为等同于居民抵押贷款。

在这种情况下，让我们来看看新抵押贷款的规模受到严格监管和不断上升的抵押贷款利率的影响有多大。

今年的监管政策是基于北京的“317新政”，所以让我们来看看3月份后新增抵押贷款的规模。

从3月到5月，新增抵押贷款规模呈下降趋势，但在6月份出现反弹。7月份，尽管规模有所下降，但与3月至5月相比仍有所增加。

这里有一个问题:可以合理地说，随着楼市调控下的住房贷款收紧，新增住房贷款规模应该会出现相对明显的下降，但实际数据似乎并不如此，不仅下降趋势不明显，而且还有反弹。

这是什么意思？调控政策不断增加，抵押贷款利率不断上升，但住房需求仍然非常强劲，这显然不仅仅是需要解释的。只能说，仍有许多人在炒房。

这让我想起了最近和朋友一起看房的经历。

两天前，我和朋友去佛山看一栋新建筑，都是120多平方米的改良房。采用房价首付+装修首付的双重合同。如果首付款少，我要准备100万元，我基本上不接受公积金贷款。

我没有说双重合同涉嫌违规，也没有说拒绝公积金贷款存在歧视。不管怎么说，我在现场看到的是人来人往，每个人都觉得买房子就像抓白菜一样。

重要的是要知道，改善住房不仅是需要的，也就是说，大多数人来抢房子是为了投资。如今，房屋买卖的成本如此之高，以至于房地产投机的热情似乎并没有消失。

在上图中，还有一个更令人震惊的数据:今年上半年，居民存款增加了3.94万亿元，居民抵押贷款增加了2.82万亿元。

你可以计算出新的存款有多少新的按揭账户，超过70%！换句话说，普通人今年赚的大部分钱(603883，诊断股票)都变成了抵押贷款，每个人都还在涌向房地产市场。

房地产投机的洪流滚滚而来

为什么会这样？我相信每个人心里都有这样一个问题。是不是因为调控政策没有发挥作用？

显然不是，尤其是从一线城市的交易量来看，以抵押贷款利率为核心的调控政策已经发挥了作用，甚至伤害了那些需要的人。

例如，文章开头提到的买房的朋友都是第一次买房的急需家庭，因为银行收紧按揭贷款不仅导致购房成本大幅上升，还担心银行不贷款买房会失败。

那么，原因是什么？

首先，正如我以前多次提到的那样，房地产市场现在处于分化状态，不再像以前那样有涨有跌。目前，一线城市受到的监管最为严格，因此一线城市基本上停止吃蔬菜，这必然会导致投资资金的外溢。

钱去哪里了？它流向像佛山这样的二线城市。投资热情的进入将不可避免地推高这些城市的购房热情。这种情况在三、四线城市更加疯狂，并且有明显的上升趋势。

然而，这一原因仍未能清楚地解释核心问题:在监管如此严格的情况下，人们为什么还喜欢房地产投机？

我们之前已经分析过很多次了，一线城市的房价很难大幅下跌，但也很难交易。二线、三线和四线城市的房价显然上涨太多，接下来将不可避免地下跌。

然而，仍有如此多的人涌入房地产市场，这只能表明大多数人对房价上涨的预期没有改变，这实际上涉及几个原因。

首先，很多人仍然沿用以前的房地产投机思维，认为无论是几个城市，房价都会继续上涨，所以他们想去房地产投机如果他们有一些钱。

这种老式的想法显然很可怕。来自房地产市场的各种信号清楚地表明，现在不再是房地产投机的好时机。像李嘉诚、潘石屹、王健林这样的人长期以来一直在出售各种房产，但仍然有很多人视而不见，逆政策对抗的潮流而动。

其次，盲目从众的心理在起作用。正如我在房地产现场看到的，我周围的每个人都处于疯狂抢房子的状态，当他在里面的时候很难不受感染。每个人都在谈论房地产投机，但很少有人冷静下来思考风险有多大。

最后，在资产短缺的情况下，这实际上是一个无奈的选择。现在市场上很难找到高收益的投资产品和项目。房地产投机似乎还是划算的，所以每个有钱的人都想买房子。

但问题是，每个人都没有发现一个问题:资产短缺不是某个人才面临的问题，这是每个人都面临的事实。现在根本不是一个可以快速赚钱的时代。

因此，三者的叠加形成了巨大的惯性。尽管调控政策在不断增加，但仍难以阻挡房地产投机的洪流。

这房子真的不能再被解雇了

今年以来，我多次警告不要炒房，因为炒房的风险越来越大，炒房致富的时代已经过去了。

然而，无论央行的数据还是现实，似乎没有多少人意识到房地产投机的风险。

从一线城市和炙手可热的二线城市来看，没有房地产投机市场。更别说高房价没有下降多少，但从交易量来看，我们会发现房地产市场已经冻结。

如果你现在买房子是为了所谓的资产配置，你要考虑的不是你是否接受高价位的报价，而是你是否能在未来卖掉它。监管当局提出了“稳定房地产市场”的想法。我们应该仔细理解“稳定”这个词的真正含义。

此外，在其他二、三、四线城市，这一轮以去库存为名的飙升实际上已经结束，一个非常明显的信号是，房地产库存已降至历史低点。

更重要的是，这些城市没有大城市的人口流动和高质量的资源，实质上它们缺乏房价长期上涨的基础。现在去库存化的目标已经完成，恐怕房价好转的日子已经不远了。

此外，房地产税等不确定因素潜伏在政策中，未来房地产交易成本将明显增加。

结合上图可以看出，目前居民新增存款非常不稳定，居民存款同比增速几乎没有变化，这意味着大多数人的偿债能力越来越弱，这一信号非常危险。

这些人真的会考虑他们未来的偿付能力吗？经济形势如此糟糕，如果你失业了，就像乐视的员工一样，就像之前在深圳被华为解雇的中老年员工一样，你能承受住生活的巨大压力吗？

所以，你只想拥有一栋房子，但你有没有想过，如果房子不再容易变现，你没有偿付能力，当房子成为你生活中的一笔巨大的债务，如果你面对它？

如果现在有100万现金投资，我宁愿选择持有流动性好的投资产品，如货币资金合理配置、p2p产品、商业保险等。前年，我还要求大家把一些美元换成长期储蓄作为救命钱。我不知道有多少人听了这些话。

即使我只是需要买房子，我也会仔细衡量我的偿债能力，我绝不会把我所有的财富都赌上。

时代真的在变。如果你不相信我，你可以看到这个国家最富有的人是如何处置他们的财富的。也许你会对“春江水暖鸭先知”有更多的了解。

这位国家领导人还说，房子是用来居住的，不是用来投机的。这是有意义的，但许多人根本没有意识到。

还有一句话:对于普通人来说，房子真的不能再被解雇了；如果只是需要，尽你所能。

来源：罗马观察报