做好这三点 买房也可以轻松规划

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今天，申请财务规划的是一对努力工作的夫妇。他们的财务目标非常明确。他们想在2019年买栋房子，然后带女儿去上小学。

据估计，每个人都有买房的梦想。除了房价高的北上广，规划君认为只要我们努力工作，科学理财，就能达到买房的目的。如果今天的英雄不买股票和错误的保险，买房子的目标应该早点实现。

案例审查:

夫妻双方都在浙江舟山工作，年龄分别为29岁和27岁，有五险一金。丈夫年薪8万元，兼职收入9600元；妻子的年收入为42，300元。

因为他们两个都是为了吃和住而工作，所以每月的开销比较少，大约1800元。有一个4岁的女儿，在她的家乡由她的祖母照顾。她每月的生活费是1000元，她的幼儿园学费是每年1万元。

他们俩都在2012年购买了分红型终身寿险(附加大病保险)，每年共支付5580元；此外，我丈夫在2015年买了一份双保险，每年支付8532元。

2015年，它因股票交易损失了10万元。目前，其商品基数为2万元，银行需求为3.5万元。

财务目标:

我希望2019年在舟山买一套70平米左右的房子，平均价格在1万到1.4万之间。

根据主角所描述的情况，以下是对策划君的分析和一些建议:

1.远离股票交易

“在2015年至2016年间，股市损失了10倍(自存)，现在不再投机。”

这些都是主人公邮件中的原话，但是一句简短的话让策划君很伤心。这个时间点是最后一轮牛市的顶点，也是大多数投资者最疯狂的时刻。英雄也疯了。

结果一年内，股票市场导致家庭损失10万元，占家庭年收入的75%。按照买房面积计算，10万元大约是10平米的空房。

Jun写了太多关于股市规划的文章，他也多次谈到风险，所以这次我就不在这里重复了。

2.退货保险非常昂贵

这对夫妇买了两种保险，都是退货保险。年保费支出为14112元，占家庭年收入的11%，超过了10%的安全线。

他们购买的第一种保险是分红型终身寿险(附加大病保险)，很多人都喜欢购买，因为它不仅是人寿保险，而且是内容全面的人寿保险和大病保险。

然而，这种保险有一个很大的漏洞:保险金额看起来很高。例如，人寿保险的保险金额为200，000英镑，重病保险的保险金额为180，000英镑。事实上，一旦支付了重病，人寿保险的保险金额将降至2万英镑。

鉴于这个家庭年收入在15万左右，买房教育孩子的责任很重，规划军认为最合适的是钱少保障多的消费保险，如意外保险+常规大病或意外保险+医疗保险。

当然，在英雄的情况下，不建议放弃保险。就目前的情况而言，夫妻双方多买一份意外保险就足够了，以后再慢慢增加保护。

3.要买房，你必须制定一个现金计划

让我们来看看住房缺口:目前，存款是55，000英镑，年余额是96，000英镑，这个家庭可以帮助借款50，000-100，000英镑。如果按2年计算，到那时大约可以筹集297，000-347，000资金。

目前，舟山的房价在1.1万到1.4万之间，他们计划买一套70平方米左右的房子。考虑到2年后房价的上涨，规划军按平均价格14000计算，该房屋预计总价为98万元。

如果首付是30%，首付是294，000元，加上涉及的税金，最好准备350，000元左右。

根据目前的估计，首付还是可以提高的。现在能做的就是规划军一开始说的——努力工作，科学理财。

(1)利用好公积金贷款

夫妻双方都有公积金，每月存款金额为1280元。目前，公积金账户有余额2万元。

如果使用公积金贷款，贷款金额为60万元，期限为30年，等额本息还款法，每月还款额为2611元。减去每月存款额1280元，实际每月还款1331元，压力不大。

此外，买房后，公积金账户中的余额也可以取出。

(2)确保资金安全

在努力存钱的同时，我们也需要确保我们的钱安全稳定地升值。

方法很简单。如果你两年后肯定会买房子，你可以把钱投在银行理财产品或高质量的p2p产品上，以赚取相对较高的回报；如果你不确定，你可以购买期限较短的产品，或者把它们放在商品库中。

总之，安全是第一位的，所以不要碰股票交易，暂时不要买基金。买房后，你可以做一个适合自己的基金投资计划。

来源：罗马观察报