海融易踩监管红线:热衷超额大标 715后发500万金交所产品

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中新社网金融7月27日电(记者毕)自银监会去年发布《点对点贷款信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)以来，网上贷款行业已进入整改期。近日，监管部门发出通知，要求互联网平台在2017年7月15日前停止配合各交易场所开展涉嫌突破政策红线的非法业务增量。

在这种背景下，大多数平台开始整顿。然而，海尔集团的子公司海荣易在715截止日期后仍发行了500万元人民币的黄金交易券。此外，中网财经记者还发现，海荣易官方网站上的项目金额超过了万元的上限。

海龙一的工作人员告诉《中国金融网》记者，目前黄金交易所的产品“全部下架，不再销售”，海龙一ceo王伟也回应说，“现在产品已经调整，平台上没有这样的产品。”对于超标整改，该工作人员表示“支持监督，并在监督要求的期限内完成整改”。

在海龙一715截止日期之后，黄金交易所的120万人可以同时投票

《暂行办法》明确规定，同一自然人在同一P2P借贷信息中介平台的贷款余额上限不得超过20万元，不同P2P借贷信息中介的贷款总额不得超过100万元；同业拆借中同一法人或其他组织在同一信息中介平台的贷款余额上限不超过100万元，同业拆借中不同信息中介平台的贷款余额上限不超过500万元。

这项规定对从事大额贷款的在线贷款平台是一个巨大的打击。在那之后，一些平台开始选择绕过黄金交易所，大额竞价又回到了在线贷款平台。然而，整改要求的发布直接涉及黄金交易所与互联网平台之间的非法合作。

面对监管风暴，一些涉及黄金交易项目的平台已在7月15日前得到整改。然而，7月15日之后，海龙一仍发行了至少500万元人民币的黄金交易产品，并且没有设定投资者人数上限。

根据海荣一的历史交易记录和青岛联合信贷资产交易中心(以下简称“新创所”)的官方网站数据，荣毅发、海卓、小金链三家产品均为黄金交易所产品。信息产业研究所和海龙易都是哈金控制的子公司。目前，74家会员单位的注册总额约为661亿元。

据海荣易网报道，7月15日之后，海荣易网发布了五款“小金蟹”系列产品，分别募集资金100万元、120万元、80万元、100万元和100万元，共计500万元，均为7天期限的新竞价，利润分别为10.8%和18%。最后一次投标是在7月24日。

以“小金蟹联908”为例，总发行规模为120万元，投资周期仅为7天，初始投资金额为1元，即最多可同时投资120万人。

《关于清理整顿互联网平台与各交易场所合作从事非法业务的通知》(以下简称《通知》)明确指出，目前市场上存在三种类型的非法操作，包括一些交易场所向不明对象发放权益，或以“大拆”、“团购”、“分期付款”等多种方式突破200人限制。

通知强调:“在7月16日之后继续与他们进行非法交易的互联网平台将受到惩罚。”

许多热衷于大规模目标的项目超过了百万的限制

除了黄金交易所的产品外，中国网银财经记者还发现，海龙一仍“热衷”大额竞价，且“网上贷款”产品清单下的几个项目超过了万元限额。

以荣毅发(1781-1785)等五种产品为例，从2000元开始，共募集到2000元、2000元、2000元、1555000元，共计9555000元。最新的项目于7月22日发布。

海挣来的产品也不例外。7月25日，海信房地产抵押1386项目融资181万元，海信房地产抵押1379融资115万元，7月26日，海信房地产抵押1388项目融资120万元，海信房地产抵押1390融资150万元，海信房地产抵押1391融资200万元。

另外，7月26日发布的小金链1343-淘金记项目金额为300万元，7月25日新客户募集金额为150万元。

此前，业内就网上大额目标在整改期间是否违规存在争议。然而，中国政法大学互联网金融法研究所所长李爱军教授公开表示，12个月的整改期不应再次违规。

“这项临时措施一公布就生效，一旦生效就不能再做非法生意了。此外，《暂行办法》明确规定，在整改期间对违法行为的整改构成犯罪，依法承担刑事责任。”李爱军指出。

李爱军解释说，如果以前有因配额等问题造成的违规行为，该办法规定了12个月的违规整改期限，整改主要针对股票业务。如果新业务继续违反规定，监管机构可以实施处罚。因此，她还建议p2p行业的从业者应该仔细研究新的规定，不要碰运气。

来源：罗马观察报