养老金涨幅创13年最低 我们拿什么养老

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近日，广东、湖北、吉林等省相继宣布了养老金调整计划。

养老金增加了几十元。到今年为止，中国的养老金已经连续13年上涨，但今年的涨幅是13年来最低的。增长率从多年来的10%下降到5%。

目前，这些退休人员领取的部分养老金由仍在工作的人承担。

为什么养老金增长回落到13年来的最低点？养老金不够吗？我们个人账户的记账利率已经升至8%。我们将来退休时会不会得到更多的钱？

我们这一代人老了，我们该拿什么来养老呢？我们今天来谈谈养老金吧。

今年的增幅创下了13年来的新低，养老金不够吗？

早在去年，养老金从10%提高到6.5%就引起了热烈的讨论。

当时，首都经济贸易大学劳动和社会保障部部长朱认为，这与机关事业单位退休人员首次参与养老金标准调整有关。如果养老金继续以10%的较高标准增长，政府机构和机关退休人员的养老金可能会因为基数相对较高而增长过快。

此外，还包括部分省份养老保险基金的影响，如收入不足、财政支出压力加大等。

2015年，养老保险基金出现了“收不抵付”的局面。

当时，人力资源和社会保障部发布的《2015年中国社会保险发展年度报告》显示，黑龙江、辽宁、吉林、河北、陕西和青海省城镇企业职工养老保险基金本期无法支付，黑龙江的收入比支出少183亿元，而辽宁和吉林的收入和支出也分别为105亿元和41亿元。

“空账户”的另一个现象更令人担忧。根据中国社会科学院的报告，2015年城镇职工基本养老保险个人账户累计记账金额(即“空账户”)达到4.7万亿元，而当年城镇职工养老保险基金累计余额仅为3.5万亿元。

这两个数字发出什么信号？

这名帮工了解到，中国养老保险账户目前采用“统筹账户”和“个人账户”相结合的方式，单位缴费进入“统筹账户”，个人缴费(缴费基数的8%)进入“个人账户”。目前，大多数省份将个人账户中的资金作为养老金支付给退休工人，这导致“个人账户”即所谓的“空账户”中记账数字的变化。

直截了当地说，我们用我们的钱给退休人员发放养老金，而养老金余额再也不能覆盖空账户。事实上，近年来关于个人账户“存”还是“废”、“兑现”还是“做空”的争议颇多，但“个人支付只入账不兑现”已逐渐成为改革方向。

然而，今年年初，人力资源和社会保障部社会保障研究所所长金伟刚表示，“养老保险不存在缺口。”

由于政府补贴是筹集资金的合法来源，财政在每年编制预算时，可以根据目前的资金收付情况安排预算资金，保证养老金的发放。虽然目前有些地方的收支存在差异，但并不存在支付缺口，养老保险由政府的公信力来保障。

个人账户利率已升至8%，但我担心养老金将无法支付

目前，每个人都担心个人支付的钱已经支付了养老金给现在的退休人员，而个人账户是空，所以将来我们这一代人退休时，我们还能拿回养老金吗？

虽然是“空账户”,但个人账户的利率正在上升。

今年6月，人力资源和社会保障部、财政部下发通知，2016年城镇职工基本养老保险(含机关事业单位和企业职工基本养老保险)个人账户记账利率为8.31%。

有分析认为，将城镇职工基本养老保险个人账户记账利率从以前的平均2%-3%提高到8.31%，是养老保险制度改革的重要一步。

然而，正如王所说，个人账户使用簿记，只看到数字的朋友仍然担心养老金能否支付更多。

武汉科技大学金融与证券研究所所长董登新告诉助手(身份证号:邦蔡丽)，国家社会保障由国家覆盖，中央和地方政府也由它覆盖。现在，个人账户真实与否是一个制度选择，这不会影响最终的养老金支付。

“虽然帐户是空，钱会给你。在国际上，瑞典只是一个名义账户，只记录数字，不记录货币。”董登新说。

董登新认为，基本养老保险个人账户利率高于通货膨胀率，且应高于定期存款利率，这可能低于gdp增长率。计息宣传仍在探索中，将来可能会直接公布。

在空账户的压力下，突破对养老金的单一依赖势在必行。据帮工看到的数据，在中国老年人的“养老钱包”中，国家承担了51%的养老金，其次是储蓄和家庭，而商业养老保险只占2%。

我们这一代应该采取什么措施来支持老年人？

我们这一代经常被嘲笑:赶上雾霾，赶上高房价，赶上计划生育，赶上上一代的养老金。我们这一代人应该如何养老？

在国家层面，人力资源和社会保障部养老保险司副司长贾江表示，他将继续努力增加社保基金的收入，比如，通过配置部分国有资本充实社保基金、扩大国家社保战略储备、增加财政投入等措施多渠道筹集资金。

在基金支出方面，在确保基本养老金按时足额发放的基础上，严格控制提前退休，防止基金流失。

但是，政府的基本养老保险可能只是“底限”，老年人要想生活得好，可能要提前做好更多的准备。

对于未来的养老问题，中国社会科学院世界社会保障中心主任郑炳文曾表示，建立多层次的养老保障体系是中国社会保障体系的必然选择。

所谓多层次是指以国家组织的基本养老保险为基础，以用人单位组织的企业年金和政府机关事业单位组织的职业年金以及个人购买的商业养老保险为补充的三级养老保障网络。

然而，目前我国商业养老保险的覆盖率很低。

根据流行的解释，商业养老保险与养老保险的最大区别在于它是由以前的商业保险机构提供的，其主要内容也是养老风险保护和养老基金管理。

有业内人士曾对帮工说，商业养老保险是一种具有半强制性储蓄性质的合同，在资金积累和筹集方式上可以补充基本养老保险。目前，国内商业养老保险未来的产品和服务将趋向多元化。

原中国保监会副主席周曾向王介绍过养老保险的现状:基本养老保险占主导地位的趋势明显，企业年金的参与率较低，商业养老保险的缺口较大。

“我国商业养老保险目前在深度、密度和总资产方面都存在不足，无法解决基本养老保险第一支柱保障水平低、效率低的问题。”

然而，最近，该政策开始向商业养老保险倾斜。2017年底前，中国将启动个人所得税递延商业养老保险试点。

一位保险公司的朋友告诉我的助手，个人所得税递延商业养老保险是国家给予商业养老保险投保人的一项优惠政策，可以延期缴纳所得税。也就是说，收入中保费的一部分应纳税款可以暂不支付，退休后拿到保费后可以补足。

来源：罗马观察报