听说相互保险很便宜 到底值不值得买？

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前一段时间，第一批三家相互保险公司在中国开业，这引起了很多关注。

众所周知，网络互助保险近年来非常流行，但一直存在官方认可的问题。那么，相互保险和相互保险有什么区别呢？值得买吗？

传说中的“互助保险”

从官方定义来看，共同保险是指具有相同风险保护需求的单位或个人通过签订合同和缴纳保费形成共同基金，共同基金对合同约定的事故或被保险人死亡、伤残、患病或达到合同约定的年龄和期限所造成的损失承担赔偿责任的保险活动。

简而言之，一群企业或个人汇集了一大笔钱，签订了一份合同，其中规定了让这些钱脱离危险的条件。一旦满足条件，他们将按照规定的金额付款。可以说，相互保险相当于官方许可的相互保险。

互助保险有两个主要特征:

首先，它可以避免恶意的销售欺诈。互助保险由所有投保人共同所有，利润和损失均分，由所有员工管理。投保人和保险人之间没有利益冲突。

其次，相互保险费相对便宜。因为相互保险没有外部股东，也不盈利，它可以用低保费换取高保障。

相互保险的保费有多低

我告诉过你相互保险费相对较低。《食品指南》特别选择了市场上性价比较高的两种星级医疗保险产品:

从以上数字的比较中可以看出，在相同的担保条件下，相互保险的保费确实是相对可以承受的。当然，上面提到的产品只是为了比较，并不代表任何推荐的理由。

另外，在发达的互联网环境下，依靠相互保险，其保护领域比商业保险更为广泛。例如，卡车司机、出租车司机等。都是高风险职业，在许多意外保险中被归类为拒绝职业，但无利互助保险非常适合。

相互保险是好的，保险应该谨慎

虽然互助保险有其自身的优势，但在中国新开的三家互助保险机构中，只有中汇财产保险有限公司运营了一年多，如何解决许多问题还没有定论。

首先，关于金融担保的问题。互助保险没有利润。虽然三家公司都按规定保留了保险责任准备金，但在低保费、高保险金额的情况下，资本增长率能否满足日益增长的索赔需求，仍值得考虑。

第二，我们真的能够实现民主管理吗？互助保险公司打破了以往股东资本决定董事会、董事会控制经理人的模式，使经理人有权处置他们。一旦管理者难以约束，所谓“人人为我，我为人人”的相互保险就是一个笑话。

最后，缺乏法律监督。目前，法律法规中关于相互保险的内容很少。只是如何限制会员的权力，保证民主，保证会员的保险保障不受损害，连中国保监会都没有想出办法。如果道德风险真的发生了，仍然很难预防。

那么，我们能投票支持互助保险吗？食物指南建议可以尝试一年医疗保险和意外保险。毕竟，保险费很低，目前理赔没有问题。然而，长期产品应该暂时观望，所以没有必要急于一时。

来源：罗马观察报