如何制定适合自己的资产配置方案？有这四张表就够了

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你也有这样的烦恼:

明明有投资和财务管理的意识，却不知道自己适合投资什么？

看这里，听那里，在这里买一些，在那里买一些。当市场好的时候，看着账户余额增加是一种享受。当市场不好的时候，你是害怕，后悔没有早点停止，还是开始怀疑最初的选择？

或者干脆找个地方把钱放在那里，让它疯狂地增长？

事实上，我们都知道生活中的许多事情，那就是，我们不能活得很好。投资这件小事也是如此。很多人都知道，钱生钱很难实现开放工资收入以外的被动收入的愿望。

然而，这可能只是因为你以错误的方式开启了你的金融投资。就投资和财务管理而言，没有失败的投资工具，只有错误的资产配置。

什么是错误的资产配置？

简单地说，我买了一个不适合自己的投资产品，或者投资面粉(投资工具)和水(资本)不匹配。

普通人如何实现正确的资产配置？

答案是没有。因为只有合适的资产配置，没有正确的资产配置。每个人和家庭在每个阶段都有不同的经济实力和品味(投资偏好)。因此，你必须首先认识到自己或家人在不同阶段的经济实力和口味，然后你可以选择合适的面粉，用有限的水做美味的蛋糕。

借助以下四个图表，我希望能对你有所帮助。

01

第一个表叫做风险承受能力评分表，它主要取决于你的年龄、职业、家庭负担以及投资经验和知识(对应于表的第一列)。

年龄项目反映出你越年轻，你就越能经受住折腾，这符合投资的80条规则(风险资本比率=80岁)。

其余五个项目的分数从10到2不等。可以看出，就业越稳定，家庭负担越小，债务越低，投资经验和知识越丰富，风险承受能力越强。相反，它是。

蔡叔薛倩制作

02

第二个表叫做风险态度评分表，主要与你投资的心理素质有关。越保守的人，越厌恶风险，心理素质越低，越不愿意进行风险投资。越激进的人越喜欢冒险，他们的心理素质就越高，获得高风险利益的勇气也越高。这里的“低与高”并不意味着“好与坏”，而只是反映了一个人对风险的态度，所以分数越高或越低越好。过于激进的人可能财富来得快去得也快，而过于保守的人似乎会抓住财富不放，但事实上财富正被他人吞噬。

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03

通过结合表1和表2，读者可以自己评估他们的风险承受能力和风险态度。评估后，查看表3中的风险矩阵。你可能知道适合你的面粉和水的配方。

如果上述两个表中的风险容忍度得分和风险态度得分分别为71分和52分，则表3中橙色边框的分配比例为:40%债券+60%股票。

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这里的债券和股票，包括货币，都不是常见的概念。其中，货币代表低风险、低收益和高流动性的投资工具，如银行理财产品和货币基金；债券是具有中等风险、中等流动性和一般流动性的投资工具，如国债、金融债券和一些资产管理产品；最后，股票代表高风险、高收益和低流动性的投资工具，如股票、股票基金和房地产。此外，还有许多其他投资类别，如黄金、p2p和期货。在实际操作中，也可以正确配置。

04

最后，综合以上步骤，如果你已经有丰富的金融知识，你还可以计算个人资产配置方案的预期收益率和风险。

如表4所示，预期收益率可以从过去N年的一些有代表性的股票(或参照沪深300指数)中统计得出；标准差代表各种投资工具的波动程度，在一定程度上反映了风险的大小。价值越高，波动越大，风险越高；相关系数表示每个投资品种的收入相关度(上升和下降)。该值介于[-1，1]之间，正数表示正相关。值越大，关联度越高。例如，a股和b股之间的相关系数是0.8，所以我们可以说当a股上涨1点时，b股上涨0.8点。相对较高的正相关投资组合具有荣枯特征，而相对较高的负相关投资组合具有变动特征。因此，在资产配置中，我们应该尽力寻找低负相关的投资品种来构建投资组合，从而达到分散风险、保持稳定回报的目的。

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总而言之。同样，没有错误的投资工具，只有错误的资产配置。

投资理财时，每个人都应该首先评估自己的风险承受能力和风险态度，然后选择合适的投资工具和投资比例。

应该注意的是，方法论不能代替实践，只有实践才能给出真正的知识。例如，虽然在上述情况下获得的各种资产的分配比率提供了一个总的方向，但它在任何时候都适用吗？显然不是，这涉及实际的方法，比如在经济复苏时分配更多的风险资本，在衰退前减少风险资本。所有这些都需要个人不断学习和实践。

当你在自己的投资过程中发现不足和错误时，你应该及时检查不足和填补空白，果断更换错误的投资品种，纠正投资操作的方式方法。

一个不吃东西的胖子，无论是生活还是投资，总是缓慢、谦逊，需要小心操作和等待。

来源：罗马观察报