风控圈唯一女创业者公司估值60亿 丈夫笑她一身铜臭

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什么是风险控制？

有人说这是风险管理；有人说这是一门需要精心制作的艺术；有人说这是一场永无止境的人类战争。

王晓婷，联合创始人兼首席执行官，花了13年的时间，但意识到要感知风的脉搏控制，需要洞察人性的善与恶。

13年，从故意放弃女性的标签，用尽力量，回到女性的柔软和宽容，就像一个周期。她曾经刻意隐藏的东西是她找到的最终答案。

这是一次关于风险控制的寻根之旅。

01开拓之路

捷克-越南联盟内部流传着一张照片。

在2013年的年会上，王晓婷喝醉了，抱着两个伙伴痛哭流涕。

这个圆脸短发的女人说话比正常人快一倍，骂她身边的四个壮汉，表现出罕见的脆弱，让人更加震惊和悲痛。

她经历了从零到一，见证了从传统金融到网络金融的轨迹转变，最终成为一个弄潮儿。

2005年，王晓婷，一个两年前刚从北京大学法律系毕业的新律师事务所，在民生银行(600016，临床单元):资产管理部找到了一个新职位。

2002年5月，中国工商银行(601398)成立了牡丹信用卡中心，其他银行也纷纷效仿。个人信用在中国刚刚进入蓄势待发的萌芽阶段。

2004年，民生银行刚刚筹建了信用卡中心，此时只发行了几百张信用卡。

与起源于20世纪70年代、已有30多年历史的美国信用卡行业相比，国内银行只是小心翼翼地伸出脚趾来测试这片浩瀚海洋的水温。

在王晓婷脚下，是一片原始森林。

很难想象当时没有电子系统。

申请信用卡，银行信贷部的老板必须亲自“手动审批”信贷额度——5000元的信贷额度，老板必须签字盖章。

所谓的收藏很可笑:因为顾客不接电话，一屋子的收藏者都在生闷气。

王晓婷打电话给一个严重过期的用户，解释说如果信用卡过期到一定程度就不能使用了，你可以在退卡后继续使用。

准确地说，用户将在那天全额偿还贷款。当时整个收藏部引起了轰动，最初的收藏是这样做的:动之以情，理之以理。

民生银行风险控制系统的原型已经成型，但她已经陷入了一片新的荒地。

2010年，穿着标准深色银行礼服的王晓婷被宜信首席执行官唐宁带进公司。

这种“严肃”的服装在那种宽松的环境中不合适。

当时，互联网金融仍是一个未经证实的“命题”。

目前，有近4亿人有信用记录，而剩下的10亿"次级贷款人"则是流沙。

但至于如何淘金，所有人都在摸索。

走进办公室，王晓婷感到脚下是一片新的荒野。

政策、实施规范和系统需要升级。

在那之后，它是开创性的:建立一个数据站，打电话来规定一套严格的词语；信函审查建立了强制休假制度，并规定了审计清单的上限...

也就是说，在这里，王晓婷终于看到了整个国家的整体数据，它像大海一样起伏不定——她曾经被这一两个壮丽的省份所震惊。

突然，她明白了这些散落的沙子会聚集到海里…

雄心壮志涌现出来，导致她一路狂奔。

一切都在成长

在一切都在发展的时代，王晓婷开始了自己的事业。

2013年，在余额宝的推动下，互联网金融业进入了寒武纪大爆发时期。

王晓婷和两个合作伙伴成立了捷越联盟，其模式与CreditEase非常相似。

过去，王晓婷负责风险控制部门。她只需要将风险控制在可控范围内；但是从创始人和飞行员的角度来看风险控制是一个全新的视角。

她过去认为风险控制是金融的核心和基础，但现在她发现风险控制是刹车——当汽车全速行驶时，当它踩下油门时，当它踩下刹车时，这都是技术工作。

"风力控制一加强，销售数据就下降了。"当王晓婷想起在银行时，他的同事们说:“你不能把你的手抓得这么紧。”。

毕竟，她出生在金融界，天生害怕风险。她学会了刹车、踩踏板和一起驾驶，但仍然控制在安全的速度范围内。

然而，这是一个快速自大的时代，无数人挥舞着旗帜，高喊“加油”，周围都是赤膊跑步者，上演着同样的戏剧:快速扩张、疯狂融资、烧钱和形成壁垒。

当你看到无数人表演一夜暴富的神话时，总会有人感到震惊和嫉妒。

“你被这一轮的波浪困住了，和所有人一起沉浸在其中，你被冲昏了头脑。”王晓婷喝光了所有人，继续以她的速度前进。

“市场是公平的，你如何从巨额利润中赚钱，而有一天你不得不失去它？”没想到，她成了一个预言。

2016年，在线贷款行业陷入了停滞。

当这个行业被抢时，她发现自己怀了第二个孩子，她的身体对晨吐反应强烈。三个月后，她去医院归档。

头三个月她都在飞机上。

从那以后，她的丈夫每天开车送她去上班，她呕吐了东三环。

婴儿出生一个月后，王晓婷如坐针毡。

一直踩着刹车不敢放松的王晓婷，总觉得风险控制的水平必须高于行业，但发现当行业被抢时，没有人能幸免。

墨菲效应开始出现，苦难和厄运从未停止。

在给一个一个月大的婴儿断奶后，她的身体没有恢复，时差也没有逆转，她出现在公司里。

在工业破产的浪潮之后，公司安然度过了难关。

“对我来说最快乐的事情是我在混乱中的坚持。没有哪一天公司不能释放资金，也没有人被解雇。”。

在这样一个大公司里，如果一个女人想控制场地，她真的需要强大的气场和勇气。

她故意隐藏了女人最柔软的部分——她知道一些女人的缺点，心软而优柔寡断。

一旦人们知道他们看到了同样的泥巴，他们会故意避开它，走向另一个极端。

“我的四个经理都是大老爷们，都被我骂哭了。”在公司里，每个人都叫她“婷哥”。

她很少去购物，只穿一种牌子的衣服。

打开包，但没有与女性相关的物品，没有镜子，唇彩和护手霜。

她故意淡化所有女性的标签。

在公司成立之初，揭越信贷审查部副主任李强几乎每天都要挨骂。作为一个过了早年的男人，他至少被比他大五岁的女老板骂了四次，哭了四次。

洁月有一种“拍砖文化”，鼓励下属和上级争论甚至争吵。

她告诉李强，你应该指出我的做法和想法有什么问题，你应该用数据推翻我的想法。

在激烈的争吵中，李强砰的一声关上了门，20分钟后，抽了一支烟的李强回来了——通常以他的妥协告终。

一旦她触及自己的底线，她会更加无情。

一家合作公司的收款人打电话给医院120，要求追回医生的欠款。

“你为什么要打紧急电话？那是救人，这是常识，你明白吗？”婷哥爆炸了。停止合作。没有调解。

任何商业价值都有一个底线，这是绝对不能触及的。

在财经学院的风险控制闭门训练营，王晓婷问了每个人一个问题:“消除主要风险控制和保护核心员工哪个更重要？”

明智而人道的答案是保护核心员工。

王晓婷的回答是:“毫不犹豫地开枪。”

她说，她有三个孩子，两个女儿，一个是解悦联。

在王晓婷的每个新年，他都会给自己一张纸条，写下自己今年的目标。

今年的主题是空·怀特。

“责任太大”，但无处可写。这可能是，伟大的爱是沉默的，但正义是沉默的。

人性的两面

企业越来越大，责任越来越重。

王晓婷去找他负责大型企业的朋友，寻找秘密。

他们说，只有一件事，去了解人性。

她规定她女儿每天练习钢琴半小时。结果，我女儿东张西望，心不在焉。

王晓婷改变了策略，设定了目标，每天五首曲子，一首曲子用子弹弹了三次，还需要评估。她通过管理公司来管理她的女儿。

丈夫对她说:“它闻起来像铜。”

结果非常好。

她可能有自己的方向，用目标和评估来约束人类的懒惰和贪婪。

“60%的风险控制来自内部控制。”为了防止内外勾结，她试图打破行业的一般规则。她让业务人员承担坏账的kpi变化:业务人员要对前三个月的逾期还款负责。

结果，一些业务人员流失了。

“如果你不属于我的家庭，你离开时就会离开。”王晓婷对员工流失无动于衷，并继续努力。那些愿意留下来的人自然是忠诚的大臣。

除了规则，技术也是一种手段。

该公司从国外挖掘出一些量化风险控制的大牛，试图利用技术抑制人性。

但是规则和技术不是坚固的墙，也不是无懈可击的——这似乎不是她一直在努力寻找的最终答案。

王晓婷的丈夫是一家出版社的编辑。他家里有成千上万本书，这些书被一堵墙覆盖着，甚至堆在她的办公室里。

他拖着王晓婷去看书，强迫那个火辣的女人冷静下来。

"他说最深的人性可以在书中找到。"阅读已经成为王晓婷工作之外的唯一爱好。

她也开始让她的下属读书，要求管理层看《失控》，并召开会议讨论她读书后的感受。

13年后，今天的王晓婷变得更加温和和宽容。她抑制住自己的火爆脾气和谈话风格，“越来越少生气”。

她改变了自己强硬的想法，对风险控制有了全新的理解。

例如，对于收集，她认为最终目标是重建客户关系，找回失去的客户，把坏客户变成好客户，“而不是用一只手买卖，想尽一切办法赚钱。”

刺激的方式是温和而温和的“怀柔智慧”，例如，减少一些罚款和关爱人类。

她曾经拒绝软弱，她对世界的态度是强硬和大喊大叫。她突然发现，严厉的规则和制度可以抑制人性的邪恶，但是一个更好的方法，用一种柔和的方式，可以激发人性的善良。

善与恶就像硬币的两面一样，同时存在，不可分割。

这是人性的本质。

王晓婷花了13年时间四处奔波，但他出人意料地回到了起点。

就像巴赫的《大炮》一样，音乐不断上升，越走越远，但奇妙的是，快乐的结局会毫无痕迹地回到原来的曲调。

这意味着一个无限和永恒的循环。

考虑到人性和风险控制，她仍然没有最终答案——终点，这意味着一个新的起点。

来源：罗马观察报