注意！今后再办理银行卡 可能会被银行拒绝

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5月25日下午，央行发布了《中国人民银行关于加强开户管理和可疑交易报告后续控制措施的通知》。近年来，犯罪分子非法开立和购买银行账户(包括银行卡)和支付账户，进而开展频繁的电信诈骗、非法集资、偷逃骗税、贪污贿赂、洗钱等违法犯罪活动，需要加强对银行和第三方支付账户的管理。

去银行申请银行卡或开立第三方支付账户可能会被拒绝。哪些客户可能被拒绝开户？主要包括以下五种情况:

1.不配合客户身份识别；

2.组织同时开户或分批开户；

3.开户理由不合理；

4.开业与客户身份不符；

5.有明显的理由怀疑客户开立账户并转卖卡或从事非法和犯罪活动。

如果你只是一个普通客户，去银行申请银行卡不会受到影响。但是如果你在帮助你的父母或其他亲戚，你就不能。根据要求，你必须持身份证去银行网点申请银行卡。

事实上，这不仅没有给每个人带来麻烦，而且给每个人的银行卡账户增加了一个安全锁。

一些犯罪分子会盗取他人的身份证，到银行网点申请银行卡，然后从事欺诈或洗钱活动。过去，银行工作人员没有仔细核实发卡机构的身份，但在通知实施后，银行不会随意开银行卡。如果证实发卡机构与身份证信息不符，将拒绝申请。

事实上，早在2015年12月25日，央行就发布了《关于完善个人银行账户服务和加强账户管理的通知》，建立了银行账户分类管理机制，限制了一人在银行开立多张银行卡的行为。

个人银行账户分为三类，功能差别很大，具体如下:

一类账户:存款、理财产品购买、转账、消费支付、现金支取等。；

二类账户:存款、理财产品购买、限量消费和支付等。与一类账户的区别是不能提取现金，消费和支付是有限额的，每天最高不超过10000元；

三类账户:限消费和支付，账户余额不超过1000元，账户剩余资金返还给同名一类户；

开户渠道也不同:

一类账户:柜台、远程视频取款机、智能取款机等自助服务机(银行工作人员现场验证身份信息)；

二类账户:自助机(银行工作人员未在现场验证身份信息)、网上银行、手机银行等电子渠道；

三级账户:与二级账户相同。

综上所述，一类账户是万能账户，你在银行开的银行卡都是万能账户。二级和三级账户非常有限，只能处理消费、支付、财务管理等业务，额度有限制。

荣360咨询了招商银行的工作人员(600036)关于这三种类型的账户。招商银行的工作人员说，如果我在银行已经有了一类账户的银行卡，我开户时只能办理二类和三类账户，银行也发放实物卡，但是功能上有很多限制，所以基本上没有客户可以办理这两类账户。

因此，如果你在银行已经有了银行卡，罪犯就不能再伪造你的身份，在银行申请银行卡了。

在这两项通知的共同作用下，持卡人账户的安全性大大提高。

荣360还提醒大家，如果你手里有多张银行卡，你最好去银行办理销卡，因为如果你不主动去银行申请，银行会定期扣除你的银行卡年费和小额账户管理费。此外，多张银行卡也会带来管理上的麻烦。

来源：罗马观察报