余额宝骗了我们整整四年

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早上好，美女们。

说到我们生活中最熟悉的产品，余额宝绝对是其中之一。可是，策划君说我们被余额宝骗了四年！这是怎么回事？

余额宝通过她的理财@ Planning Jun向我们撒了四年的谎。

在规划之前，君写了一篇关于复利的文章，有人问:“余额宝是不是天天复利？收入不是比其他货运基地高很多吗？"

答案是:它可能很高，但不会高很多。

1、

估计这是很多人第一次听说余额宝的复利，所以你应该从一开始就解释这个问题。

2013年，余额宝惊艳亮相，数以亿计的网民惊讶地发现，这里还有一个存钱的地方，不仅利息比现在的银行账户高，而且可以随时使用。

余额宝带来了很多金融创新，对我们的投资者来说最有用的就是2小时内快速到达和每日复利。快速到达使我们能够随时兑现，每日复利使我们每天都能看到收入。

在余额宝之前，货币基金一直采用月复利法。

例如，如果你在1月1日购买了10，000元，假设你的股份从10，000元增加到10，033元，你将只在1月31日结转你的股份。二月份，你的投资本金将变成10033元，你的收入自然会按照10033元来计算。

每日复利不同。在上面的例子中，如果你在1月1日购买10，000元，1月2日的本金变成10，000元+收入x，你不必等到月底才能看到收入。

然而，这个x非常低，可能是0。

2、

让我们用实际数字来计算。

如果你的本金是10，000元，存入余额宝一年，年利率为4%；

如果按日复利计算利息，一年后的本息之和= 10000 * (1+4%/365) 365 = 10408.08元

如果按月复利计算利息，一年后的本息之和= 10000 * (1+4%/12) 12 = 10407.41元

两者之差是67美分！

如果你只存1000元，差额是6美分！

请注意，这67美分是一年后的收入差距。如果你每天平均计算，每天复利的计算方法会使你的收入每天增加0.0018元，即1.8%，少于1美分！

少于1美分不会显示在“每日收入”上，因为所有的钱在“美分”之后都被扔掉了。

据计算，按每日每万份收入1元计算，本金需要50万元，每日复利可以当天反映。

3、

当然，苍蝇的腿也是肉，67美分也是钱！

然而，关键来了！

前面结论的前提是年利率是固定的，每个人都处于4%的利率水平，然后分别按日复利和月复利计算利息。

现实是，余额宝公布的年化收益率是复利后的数据！如果我们用上述方法比较，收入将被重复计算。

另外，根据规划军的不完全统计，为了满足公众的需求，大部分主流商品基地都采用了每日复利的方法，但实际上我们的收入并没有发生根本的变化。

原因很简单，这种创新只是改变了计息方法，收入还是那么多，怎么分配都一样。

因此，我们应该选择未来的商品基础，而不是使用“每日复利”的标准，我们应该看看基金的成立时间，基金公司的实力，最近3年甚至5年的业绩，以及它是否支持t+0。

同样，买方的基础不是追求短期高回报，而是稳定的回报和长期流动。同时，它必须保持高流动性，可以随意使用~ ~ ~

今天的分享到此结束。

最后，她姐姐想和大家分享一点小技巧:最好在下午3点前转到余额宝。原因如下:

(法定节假日除外)

文章来源:微信公众号，她的财务管理

来源：罗马观察报