建行＂龙存管＂准入门槛曝光 网贷机构实缴资本应大于五千万

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新华网中国金融5月16日电(记者毕)点对点贷款资金存管业务指引发布已近三个月，许多银行已积极参与网上贷款存管业务。近日，中国建设银行广东省分行正式推出自主开发的“龙存管”系统。

中网财经记者独家从业内人士获悉，建行龙存管系统的准入标准包括但不限于六大类13项。例如，网上贷款机构的实收资本应该大于5000万。

具体而言，网上贷款平台需要具备以下条件:

一、股东背景:1上市公司、国有资产、金融机构或知名风险投资机构的股东背景。2原则上，要求总股份占30%以上。

二是实收资本:5000多万。

三是月交易量:交易量超过1亿元。

第四，监管要求:1 .向监管机构完成备案；2.取得电信业务许可证；3.完善内部业务管理、运营、审计监控和风险控制。

第五，在业务指标方面，建行给出了三个参考指标:1日交易量、日均余额、2投融资注册活跃人数、3网上贷款置业等第三方公司排名和评级。

第六，风险控制指数还给出了三个参考指标:1 .是否设立风险准备金，及其与贷款余额的比例。2是否引入第三方担保3贷款集中度是否过高。对比之前暴露的其他银行的存管接入标准，我们可以发现建行对平台有很高的要求。

据中国网银记者报道，目前，大多数银行都要对网上贷款平台的公司资质、核心团队、风险控制系统和交易数据进行评估。尽管在《网上贷款平台资金存管指引》发布后，我行的积极性有所提高，但准入门槛并未降低。

根据网上贷款主页的数据，在已签署银行存管协议的389个平台中，有177个平台具有国有资产部、上市部、银行部或风险投资部的背景，占签约总数的45.5%。除“后台平台”外，大多数已签署银行存管协议的平台注册资本都在1000万元以上。

细分来看，注册资本5000万元(含)至1亿元的平台有157个，占合同总数的40%；二是注册资本1亿元及以上的平台115个，占合同总数的30%；注册资本1000万元(含)至5000万元的平台有114个，占签约总数的29%；注册资本在1000万元以下的平台至少有三个。

以厦门银行为例，人人聚才首席执行官徐建文曾透露，上市公司、国有资产、金融机构或知名风险投资机构都要有股东背景，持股比例不能太低；实收资本应在5000万元以上，公司月交易量应在1亿元以上；主营业务无违规行为，财务状况良好。

今年2月，银监会正式发布了《同业拆借资金存管指引》，明确了商业银行开展网上贷款资金存管的业务责任和法律界限。商业银行作为托管机构，不为点对点贷款交易提供担保，也不对贷款违约负责。在此背景下，商业银行对接点对点借贷平台资金存管的速度开始加快。目前，共有39家银行参与银行存管业务。

来源：罗马观察报