互联网金融风险控制的关键是交易背后的信用参考系统

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互联网与金融的融合已经成为一种趋势。无论是在互联网行业还是在传统的金融行业，各种互联网金融服务近年来都在快速增长，尤其是在点对点贷款方面。今年，随着监管政策的出台，互联网金融进入了一个波涛汹涌、淘沙的时代。监管和创新已成为该行业的新焦点。

互联网金融如何在行业发展和竞争中平衡创新和监管之间的关系？什么样的企业将主导互联网金融？2014年12月6日，在新和汇联合主办的2014年互联网金融创新与监管论坛上，金融监管部门相关领导、业内顶级金融专业人士、顶级学者和各界从业人员齐聚一堂，讨论互联网金融模式、互联网金融行业的风控、互联网金融行业的自律与法律监管、投资者风险教育和权益保护等议题，并对互联网金融行业的发展提出建议。

2014年互联网金融创新与监管论坛在北京举行

监管不应成为保护银行的手段。

互联网金融活动本质上仍然是金融。这句话的实质是，金融首先是一个高负债、高杠杆的行业。因此，面对诸多风险，做金融必须受到严格监管。银监会创新监管司司长王艳秀指出，互联网金融要以客户需求为中心，以金融法律为边界，以风险控制为底线，以消费者保护为核心，走可持续发展道路，经受住周期和风险的考验。

今天的互联网金融，最成熟的模式是P2P和众筹。从P2P的角度来看，人们把P2P定义为私人借贷。但是监督的概念不应该是监督。私人贷款这种融资方式是一种投融资监督管理模式。中国政法大学教授李爱军指出，民间借贷可以让双方通过网络平台进行谈判和借款。她认为，监管部门应该从责任层面上严格控制借款人信息的真实性、准确性和完整性。在严格的法律框架下，监理应尽最大努力从责任制度层面为双方提供签订合同的机会。

中欧陆家嘴国际金融研究所副所长刘胜军认为，尽管互联网金融存在问题，但这些问题都是发展中的问题。如果监管规则得以颁布，许多问题可能会得到更好的解决。他指出，监管本身是一种利益博弈，因此监管不应成为保护银行的手段，而应基于促进互联网金融的平等和公平竞争。

监管不应仅仅是管理，还应包括突破发展瓶颈的行业。例如，如果征信系统的问题得不到很好的解决，如果中央银行的征信数据库不能开放、社会化和创新，整个互联网金融和整个金融系统的效率将面临很大的瓶颈。刘胜军指出，在推动互联网金融发展的同时，正规金融机构的创新也应该放松，有朝一日中国的银行可能会成为互联网银行。

网上贷款平台风控的关键是交易背后的信用调查系统

关于国内网上贷款平台的风控问题，市场参与者此前已就此问题进行过广泛讨论。一种观点认为，如果互联网金融能够引入大数据的应用，它就可以根据借款人的在线和离线活动记录制定相应的信用评级标准。有人甚至认为，这样，目前困扰整个行业的信用调查问题就可以完全解决。

魏新合公司的董事长兼首席执行官胡德华认为，如今的大数据通常会吸引拥有风力控制模型和信用调查的人。这是一个相当荒诞的故事。尽管阿里巴巴拥有互联网金融的数据库，但其比例仍然相对较低。真正的核心风险控制仍然是供应链融资，这在两年前很流行。所谓订单融资是用来控制业务流、信息流和资金流，以达到风险的屏障。

新和辉董事长兼首席执行官胡德华就征信体系发表演讲

P2P网络贷款平台的风控关键在于交易，从征信系统到信用系统再到知识系统，所有这些都是所谓的系统化和标准化，以解决信息不对称和低成本的问题。新和汇董事长兼首席执行官胡德华认为，只有这样，在软件技术、金融支持和风险控制技术充分实现高效化和服务化之后，互联网金融生态才能更加完善。

事实上，新和汇交易平台的背后是从风险系统、风险控制系统到整个信用报告系统的大数据收集和整合。直到去年12月，新和汇的交易平台才正式启动。迄今为止，新和汇的累计营业额已超过50亿元。

作为互联网金融的一员，新和辉也在不断努力。在中小企业表达系统等已建立的风险控制模型的基础上，魏新合将允许风险行业的专业人士重返专业领域，结合可信的风险价值判断模型对信息进行判断。因此，投资者将不得不处理单一业务，是否应保证目标，是否有信用调查，风险是否需要专业支持等。这是魏新合未来将寻求的真正保障模式。

来源：罗马观察报