金融机构瞄准开学季 “校园”理财需谨慎

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随着9月1日的到来，“熊海子”迎来了全国开学日。有了这个节点，包括p2p在线借贷在内的金融平台也开展了“理财开放日”活动。然而，值得注意的是，虽然大部分开放季的活动都是针对学生的，但一些平台也玩“边缘球”，而“醉酒”的意思只是为了吸引新用户。

“校园”金融市场的现状如何？如果你选择投资，你应该注意哪些问题？本期《金融投资新闻》对此进行了梳理。

学会识别平台的优点和缺点

“p2p财务管理在学校季开始，在xxx免费参加抽奖”“xx财务管理在9月份学校季带你‘做事’““学校即将开学，XXX财务管理在新学期”……随着9月1日的到来，金融平台纷纷打出口号，意图“共享”校园市场。

总的来说，互联网金融平台主要是向大学生抛出橄榄枝。“大学时光是一种美好的幸福，是人生中美好的一年，学会投资和管理财富，享受财富带来的好处，更是幸福的‘1+1’。”一个平台指出。

上面的平台更加生硬。“平台上有100种可以投资的明星产品。7日的年化回报率约为7%。它可以当天计息，每天复利。如果新生想在这里赚钱，他们只需要投资他们的父母。在过去的几年里，有了1万到3万的资助，你可以赚几千美元，足够解决学校的日常开支了。”并给出了“天天赚钱，稳增长，100%盈利”的宣传。

对于大学生来说，如何提高他们的成绩并不是校园生活中唯一的事情。近年来，频频曝光的“校园贷款”悲剧，被认为在一定程度上反映了大学生正确消费观的缺失和理财知识的不足。

生活费用来源有限的大学生应该管理他们的财务吗？这个问题也是有争议的。但是，有一个共识是，学生还年轻，很多概念还不成熟，特别是缺乏财务管理经验，容易被一些虚假的、煽动性的宣传所误导，甚至落入假冒伪劣平台的骗局中。在这种情况下，有必要选择合适的财务渠道和科学的财务管理。

“与工作了几年的人相比，大学生的可支配收入不高，风险承受能力不强。因此，在选择金融平台时，我们必须首先考虑平台的风险是否较低，然后再考虑收入是否具有竞争力。”财经人士指出，“特别要注意一些被称为‘绝对收入’的宣传，学会识别平台的优缺点，擦亮眼睛，理性对待，努力做出正确的选择。”

争取稳定和避免风险

不仅是大学生，事实上，儿童也是许多银行和机构推出金融产品时最喜欢的对象之一，并将在相关节点推出独家产品。

以某商业银行发行的“2017儿童节理财”为例，该产品为257天无担保浮动收益银行理财产品，最低起点为5万元，年利率为4.65%。因为这些儿童专属理财产品在同一时期的收益率可能比平时略高，所以它们在实际销售中也很受欢迎。

然而，融360的金融分析师认为，银行理财的起点至少是5万元，这是大多数孩子无法企及的。因此，噱头大于实际意义。“虽然理财产品标有‘儿童’字样，但有些产品并不是根据儿童的特点量身定做的，只是为了吸引消费者的注意力。因此，投资者在购买时除了要考虑预期回报外，还要考虑资本成本。”一位市场人士也坦率地表示。

一家商业银行的理财规划师表示，从金融市场来看，较为常见的儿童理财方式只关注亲子基金、教育保险、教育储蓄等的固定投资。根据儿童特点开展金融教育和特殊服务的金融产品很少。事实上，基金的固定投资的确是银行理财经理向父母推荐的理财产品。据报道，如果父母定期投资同一只固定金额的开放式基金，他们会在不知不觉中积累大量财富。“与成人理财相比，儿童理财产品需要力求稳定和安全，不需要过分追求时尚，也不需要太多类型。”上述理财规划师建议，同时应避免。父母在为子女理财时，一般需要每1-2年进行一次调整，并提高理财产品中预期收益增加的产品比例；保险投资可以随着孩子年龄的增长而减少，教育、购房和婚姻方面的长期投资应该增加。

金融商人从小就可以培养

一般来说，不像一般的财务管理，孩子的财务管理不仅仅是为了省钱和赚钱，还要教会孩子如何花钱和钱从何而来。因此，父母不应该购买理财产品，而应该制定长期的理财计划，帮助孩子学习理财知识，培养理财习惯，即“理财业务”。

上述理财规划师建议我们可以从以下几个方面入手。首先，我们可以让孩子了解家里的收支情况，让孩子适度参与投资决策，从而增加他们的参与意识和责任感。同时，给孩子一些实际花钱的机会，鼓励他们记账，养成理性消费的习惯。在此基础上，鼓励孩子将零花钱存入储蓄罐，在适当的时候，启发他们投资，培养他们的投资和理财意识。

为孩子建立自己的储蓄账户无疑会事半功倍。据记者统计，包括工行、中行、交通银行、招商银行在内的多家银行都推出了针对未成年人的儿童银行卡产品。与普通借记卡相比，儿童银行卡保留了消费和存取的功能，同时，父母的银行卡可以绑定建立亲子关系。例如，工行面向青少年、中小学生及其亲属推出的“婴儿成长卡”是以“婴儿卡+父母(母亲)爱卡”的形式发放的，父母可以通过子女银行卡为子女积累成长资金。

但是，应该注意的是，虽然这种银行卡产品并不限制卡申请人的具体年龄，但必须有监护人陪同。父母如欲为子女申请子女银行卡，需携带有效身份证件，如出生证、户口簿和监护人身份证。

来源：罗马观察报