他们“房财两空”！正经的“以房养老”是什么样？

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本文是荣360专栏作家齐琦阅读财经的原著，仅代表作者个人观点，并不代表荣360的官方立场。请联系作者以获得授权。

上周，我看到一则新闻报道，说北京有几十位老人遭遇了一场挨家挨户的养老金骗局:他们失去了房产，被赶出家门，背负着巨额债务。

这个消息成功地吸引了大家的注意力，而住房养老政策也激起了一波热情。(你知道，这个国家试行这项政策已经快三年了。)今天，我将和你谈谈用房子来真正支持老年人是什么。

这是一项由国家在14年内试行的政策。也就是说，把房子抵押给保险公司，保险公司将按月支付养老金，这样房子就可以继续住下去。死后，保险公司再次出售了房子，在扣除养老金和一些费用后，这笔钱被支付给继承人或保险公司本身。

其中，可以领取的养老金数额取决于几个因素:

老年人的年龄越大，他们能得到的养老金就越多；

房价水平越高，房价越高，养老金越多；例如，如果你用北上归线的一栋房子来养老，你可以得到更多的钱，每月超过1万英镑。

房款是否继承；当老人去世，房子被卖掉，在从房款中扣除养老金和一些费用后，剩下的房款有两个地方，一个是保险公司保留的，另一个是继承人继承的。如果你选择一家保险公司为自己保留它，你会得到更多的养老金。

然而，这项政策出台后，基本上被忽视了。试点启动五个月后，只有12户22人的家庭签署了合同。我没想到这么热门的产品会成为骗子的目标。

这是什么，几十个老人被骗了？好的一面是，如果你把房子抵押给老年人，为期3个月，你可以获得每月10%到15%的高利率，到期后你可以全额归还本金。这种以住房为基础的养老项目让许多老年人感到兴奋。

实际操作模式:平台A以老年住房的名义，让老年人以自己的房子抵押贷款给另一个机构B，并在平台A上投资，同时承诺高利率。之后，B组织以老人没有按时还贷为由，低价转让了老人的财产。这样，老人失去了他们的房子，有些人甚至有巨额债务。详见下图。

根据老年人家庭提供的有关人员的关系图

在这个过程中，老人没有任何公证书，只有一份由中介写的没有注明利息的贷款合同。在整个过程中，圈钱和骗房子显然是一种手段。三个月的利率是20%，年利率将高达80%。这么高的收入，不是圈钱骗钱，难道还是天上掉馅饼。收入越高，风险就越大。(焦点)

事实上，只有银行和保险公司可以做这个项目。对保险公司和银行的要求也很高。银行版和保险版有一定的区别:

1.合同到期后，银行版不会处置该房屋，而是将其返还给继承人处置，继承人需要返还银行支付的养老金本息。保险版本将处理房子，更多的将返还给继承人或由保险公司保管。

2.银行版可以接受老人子女的房屋作为抵押，保险版必须以老人的房屋作为抵押。

由于有更多的选择和更合理的服务，保险版是目前市场上最受欢迎的产品。

当然，对保险公司有一些要求:

申请试点资格的保险公司必须开业5年

注册资本不低于20亿元人民币

申请试点时，上年末和最近一个季度末的偿付能力充足率不低于120%

符合上述要求的，可向中国保监会提出申请，该挨家挨户养老项目经批准后方可启动。

事实上，7月7日也知道现在大多数人不能接受老年人的住房方式，因为传统观念很难动摇，再加上房价上涨的因素，老年人想把他们的财产传给下一代。七月七日的科学普及只是希望。当你有一天接受了这个想法，你就不会被外面这些不知名的机构所欺骗，而是找到一家正规的保险公司或银行来制定你自己的养老金计划。

过去，我们被提醒要多关心他们的父母，注意他们的钱包。另外，我们还得看他们的房地产许可证。最重要的是多交流，这样父母就可以和你讨论一切。比如写文章的时候，会去跟聊天，吹水，喝酒，看《楚桥》(我知道它一点都不押韵，但这是我的自由式)。

公开号码:77阅读货币

这些平台新标准的收入可以达到10%以上。关注:融化360个金融秘密，回应新标准。

来源：罗马观察报