深圳从业者看本地备案办法 有七点要说道说道

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《深圳市同业拆借信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》(以下简称《意见稿》)于7月4日晚发布。虽然深圳的监管措施出台较晚(仅次于北京、上海和广东(深圳除外))，但内容更为详细，近8000字提到了67次“备案”，可见《意见稿》分量十足。

自6月份以来，深圳各辖区金融机构对各种平台进行了抽查(据说是根据收集规模进行的)，为意见稿的发布奠定了基础。

(内部人员提供的深圳p2p企业临时检查文件清单)

接下来，我将谈谈意见稿的具体内容

首先，细化政府部门的职责，前海管理局是指区政府的职责

过去，只有金融办公室、银监局和经济调查部门是在线贷款平台的监管部门。该《意见稿》已投放市场，并与质量监督管理委员会、通信管理局、网络信息办公室进行了合作，分工明确，如图所示:

(职责分工示意图)

值得注意的是，在现有区政府和新区管委会的基础上，本意见草案被新纳入前海管理局，并参照区政府职责开展监督工作。由此可见，前海区注册/办公平台不少，其数量和规模不容低估。

第二，一些平台项目的安装后导致风险控制的安装后，很难设立风险控制合规部

“运营决定平台的走向，风险控制决定平台的生死”已经成为网上贷款行业的共识。虽然意见稿第9条要求平台设立风险控制合规部，但这是合理的。然而，许多平台采用资产轻模式(平台风险控制甚至只有一两个人)。平台寻找合作机构，由合作机构提供项目，并在支付保证金后提供担保，项目后导向项目后风险控制。这种情况比比皆是。

此外，许多上市和国有平台，特别是全资或控股平台，以及资产方项目都是由上市公司/国有企业(包括子公司和分支机构)直接提供的，这在大型集团和财团的网上贷款平台中并不少见。可以看出，许多具有强大背景、实力和规模的平台风险控制合规部门已经成为摆设。

第三，注册地和营业地“两地一致”的原则不明确，限制营业面积的门槛提高了

就个人而言，在如何界定所谓的登记和营业地一致性原则方面有两个模糊之处:

1.注册地在深圳，平台实际业务操作应与其他地方或省份一致；

2.深圳两地的注册和营业场所应相同；

虽然说“两地一致”，但能有效杜绝不同平台和空空壳公司的雷电风险，便于落实责任；然而，如上所述，前海地区的p2p平台已经达到了一定的规模。在前海注册，在南山区、福田区和深圳其他地区工作的平台比比皆是(具体原因是有兴趣自查)。如果真的固定在某个确切的地址，只有在前海注册的平台才会被大量疏散。

至于有限的业务领域，作为一个从业者，虽然网上贷款行业经常自贬为屌丝行业，但它属于高高在上的金融业，涉及互联网的新领域。经过10年的变化和发展，连办公空间都不得不在不超过100平方米的住宅用地上。这样的平台应该尽快关闭，或者根本不应该启动。

第四，本行的“本地化存管”可能会延长整改期限

在上海网上贷款《意见稿》首次提出“本地化存管”的要求后，深圳的《意见稿》更直接地被提出

“同业拆借信息中介机构的主要资金结算账户(包括同业拆借资金专用账户)应在深圳行政区域内的商业银行分支机构开立。

与在深圳行政区域内设有分支机构以上的商业银行达成资金存管安排。"

也就是说，网上贷款平台必须与拥有支行网点的银行合作，这相当于为已经签约江西、尚辉、王新、华锐等银行重塑平台。不过，为了确保深圳“坐拥土地的家庭”的安全，“四大银行”之一的中国建设银行(CCB)真的开始好转了。从平台的角度来看，访问保管库非常麻烦，而更换保管库更麻烦。如果正式文件下发时强制要求“本地化存管”，可以预见，相关职能部门将会延长网上贷款行业的整改期限，给平台一个温和的“过渡期”。

加:当时我接手的12家银行中，有8家是第三方支付机构推荐的，深圳也经历了“本地化存管”的洗牌，我相信这些第三方支付机构会重新活跃起来。

V.企业董事和高级管理人员的全面风险控制

该《意见稿》对平台核心人员的控制非常严格。从操作层面、道德风险和市场风险三个方面进行了详细的解释。在此，对其进行简要总结:

1.学士学位，五年金融行业经验-三人以上；

2.个人没有黑人历史；

3.公司目前持有的企业，过去经营过的企业不能有黑色历史；

4.如果你是因违法被吊销营业执照并被责令关闭的公司或企业的法定代表人和高级管理人员，并负有个人责任，你需要3年以上的冷却期；

5.被国家取消金融从业资格的人员；

6.持有5%以上股份的股东的相关信息(经营范围、实收资本、年收入、纳税额)、高级管理教育程度和工作经历需要在官方网站上披露；

7.个人股东提供公安机关出具的无犯罪记录的证明；

8.高级管理人员的范围:董事长、总经理、副总经理、财务、风险控制、法律合规、审计和审计部门负责人，以及实际履行上述职责的人员(一旦平台出现问题，公安局将进行深入调查)。

第六，详细的平台退出机制只是行业的良知

作为一名在深圳生活了4年的从业者，他目睹了太多的退出平台。自2016年8月24日以来，良性退出已成为平台暂停运营的主流。本意见草案从内部决议、资金清算、风险评估、公告、应急预案和职责分工八个方面逐一阐述。该平台不再是纸质公告，它将在关闭时关闭。

金融业本身是一个高风险行业，这种退出机制是投资者的保护伞，但它为网上贷款从业者提供了可靠的“保险”。毕竟，在深圳，有很多老板逃跑、高管躺下的例子。

七、密切注意这些事情

1.律师事务所出具的法律意见书；

2.取得证券期货相关业务资格的会计师事务所出具的审计报告；

3.《等级保护记录证书》和《等级保护评估结果通知书》，据我所知，有两个机构办理这两个资质证书，两个在深圳，六个在广东省(含深圳)；

4.应把握官方网站尚未推出的信息披露板块；

5.尽快加入既能自律又能他律的深圳互联网金融协会。

上面。

来源：罗马观察报