你交了养老金却只是空账 等你老了怎么办？

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说到养老，我们不得不说养老。

许多人认为他们现在支付的养老金是为了退休。不管这笔钱是否足够支付你未来的养老金，只要说你现在支付的养老金真的是你的养老金？

昨天，一则关于“个人养老金支付只是记录而非真实”的新闻爆出，将空账户的养老金问题推到了风口浪尖。

通俗地说，这意味着将来你的养老金可能只是一个假账户，你的个人养老金账户里没有钱，所以你可以在退休后把养老金还给你。

问题是:现在没有钱，你退休后会有钱吗？

你支付的养老金已经用完了

你可能不太了解当前的养老金机制。许多人认为他们的养老金已经存在他们的账户里，等他们老了就可以取出来了。

但事实上，从养老金制度开始，情况并非如此。

我们现行的养老金制度被称为统一会计制度。什么意思?即社会统筹和个人账户相结合，一部分用于目前的养老金，一部分为未来的养老金积累。

具体来说，社会统筹部分的养老金是现收现付，现在年轻人支付的钱是付给现在的老年人的；个人账户中的养老金不断积累，用于未来的自我退休。

社会公平和支付群体的利益似乎都得到了照顾。然而，在实际的养老金支付过程中，现收现付养老金越来越不足，只能用个人账户来填补养老金缺口。

例如，2010年，中央政府特别批准辽宁省从已建立的个人账户基金中借款发放养老金，这意味着辽宁省建立个人账户试点项目几乎失败。到目前为止，只有13个试点省份开设个人账户。

目前，大多数地区的养老金只能勉强支持现收现付制。数据显示，2016年，三分之二的省份将不会在本期支付养老金。

换句话说，每个人支付的许多养老金已经用光了，而你的养老金账户只有空·谢尔。

你接受8.31%的记账利率吗？

养老金个人账户空壳牌，这通常被称为养老金空账户。

空账户中有很大一部分养老金，因为养老金缺口越来越大。为什么养老金差距越来越大？原因在于未富先老。

目前，中国60岁及以上的老年人超过2亿，占总人口的15.5%，可以说正在步入“老龄化社会”。一些机构预测，老年人的抚养比率将从目前的2.8: 1增加到2050年的1.3: 1。

另一方面，由于养老金的投资收益较低，年均投资回报率不到2%，我国养老金的实际购买力每年下降10%左右。你突然觉得我们买余额宝更好吗？哈哈！

这也为养老金空账户的合法化提供了依据。许多专家认为，开立个人账户相当于把钱给个人，然后存入银行。账面上的钱不能用于有效的投资，必然会面临贬值的尴尬。

此外，在目前的情况下，个人养老金账户没有现实的保障条件。

因此，我们也看到了文章开头提到的新闻:个人养老金的支付只是记录而没有实现，8%的个人账户被记录为个人权益。

此外，国家还承诺不仅要记账，还要计算你的利息。最近有消息称，2016年个人养老金账户记账利率上调至8.31%。在此之前，平均记账利率为2%~3%。

超过8%的收入听起来高于许多理财产品。然而，与购买理财产品不同，你购买理财产品是为了赚钱，养老保险个人账户中的钱支付给老年人，因为这是空账户。

不管记账利率有多高，现在都是纸上财富。根据一项在线调查，92%的网民不相信空账户会被填写。

你接受这样的承诺吗？

养老金还是靠自己

从养老金的缴费率来看，目前中国企业的缴费率为20%，个人的缴费率为8%，仍然是世界上最高的。

在高缴费率下推行养老金账户空账户，虽然缓解了目前财政支付的压力，但实际上伤害了个人支付养老金的积极性。

这是政策错误还是时代错误？评论这样的事情没有实际用处。不过，对于未来年青人的晚年生活，我们或许可以一窥一步一步向前推进的延迟退休政策。

对个人来说，养老金实际上是基本养老保险。既然这种保险不可靠，那就找可靠的保险吧。最新政策规定，从今年7月开始，购买商业健康保险可以扣除个人所得税。

因此，养老的关键是靠自己。与其担心是否有养老金，不如现在就及早准备，主动为自己的生活增加保障，尽快为自己规划一个商业保险体系。

来源：罗马观察报