你贪的是利息人家要的是你的本金 教你看清这些骗局

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庞氏骗局

事实上，庞氏骗局的发明者查尔斯王子是一个出生于意大利的投机者，生活在19世纪和20世纪。他于1903年移民到美国，在美国从事各种工作，包括油漆工，他想发大财。他因伪造罪在加拿大入狱，因走私人口在亚特兰大入狱。经过十多年美国赚钱梦的熏陶，庞氏发现赚钱最快的方法是金融。

因此，从1919年起，庞氏隐瞒了自己的历史，来到波士顿设计一个投资计划，并将其出售给美国公众。

这个投资计划很简单，就是投资某样东西并获得高回报。然而，庞氏故意使这个计划变得非常复杂，这让普通人一点也不困惑。1919年，就在第一次世界大战之后，世界经济体系陷入混乱，庞氏骗局利用了这种混乱。他声称他可以通过在欧洲购买一些邮政汇票并卖给美国来赚钱。由于政策、汇率等国与国之间的因素，许多经济行为一般不容易被普通人理解。

事实上，只要你懂一点金融知识，专家就会指出用这种方式赚钱是不可能的。然而，一方面，庞氏在金融上故弄玄虚，另一方面，他设置了一个巨大的诱饵。他声称所有投资都可以在45天内获得50%的回报。此外，他还向人们提供了“眼见为实”的证据:第一批“投资者”确实在规定时间内获得了庞氏骗局承诺的回报，因此随后的“投资者”跟进了很多。

在一年左右的时间里，几乎有4万名波士顿市民像傻瓜一样成为庞氏骗局的投资者，其中大多数是梦想致富的穷人。庞氏骗局获得了大约1500万美元的小额投资，平均每人几百美元。当时，庞兹被一些无知的美国人称为等同于哥伦布和马孔(收音机的发明者)的三个最伟大的意大利人之一，因为他像哥伦布发现新大陆一样“发现了金钱”(000997)。庞兹住在一栋有20个房间的别墅里，用特制的皮鞋买了100多套昂贵的西装，拥有几十根金拐杖，还为妻子买了无数昂贵的珠宝，甚至他的烟斗都镶嵌着DIA。当一位金融专家揭露庞氏投资骗局时，庞氏也在报纸上发表文章反驳这位金融专家，称这位金融专家一无所知。

1920年8月，庞氏骗局破产。根据他的承诺，用他收到的钱，他可以买几亿张欧洲邮政汇票，但事实上他只买了两张。

此后，“庞氏骗局”成为一个特殊的术语，意思是用后来的“投资者”的钱给以前的“投资者”一个回报。

查尔斯·庞兹创造的庞氏骗局是20世纪最典型的骗局之一，随后的许多骗局都源于庞氏骗局。一些媒体列出了历史上最大胆的骗局，提醒世界警惕金融欺诈。

彩票骗局

加拿大的有组织犯罪团伙打电话给一些英国家庭(通常是老年人)，告诉他们他们赢得了加拿大彩票大奖，他们必须支付一定数额的手续费才能获奖。尽管经济拮据，许多英国人还是被骗了，有些人甚至被骗走了4万英镑。(这种骗局在中国很流行，甚至很多普通家庭的大学生也会被骗。(

MLM诈骗案

2011年，一个名为“女性授权女性”的传销欺诈案成为世界报纸关注的焦点。这起诈骗案席卷英国，导致许多英国妇女遭受巨大损失。

在这个骗局中，女性被鼓励通过支付入场费来投资。他们承诺如果投资3000英镑，将获得24000英镑的回报。他们也尽力从成员那里获得家人和朋友的联系信息。许多人损失了3000英镑的入场费。

419欺诈案件

你有没有收到过一封英文邮件，在邮件中，作者声称自己是一名尼日利亚政府高级官员的家庭成员，他的银行账户因政变或腐败而被冻结，需要别人的帮助来转移数千万美元，然后要求你提供资金和银行账户细节来帮助他们转移资金，并承诺给你一笔丰厚的回报，但事实上他们会把空作为你的账户。根据调查，尼日利亚骗子每年在网上诈骗高达4000万美元。(早些时候，王的钱被马蓉冻结了，也有不少人收到这样的欺诈短信，都是被犯罪分子以婴儿的名义骗走的。(

连锁信

戴夫·罗斯是世界上最著名的连环信函的发起人。二十年前，第一封格式化的连续信件从邮局寄出。这封连载信的标题是“快速赚钱”。它要求收信人将一定数量的钱寄给信中列出的几个名字，然后将信复制到其他地址。一系列信件承诺，结果将是用小投资赚很多钱，并在60天内赚40，000英镑。没有人知道戴夫·罗斯是否真的存在。

克洛泽

巴洛克罗斯骗局是英国历史上最臭名昭著的骗局之一。20世纪80年代，巴洛克罗斯公司吸收了18000名私人投资者的资金，他们都认为自己在投资无风险的政府债券。事实上，大量资金进入了公司创始人彼得·克罗斯的私人账户，他用这笔钱购买了私人飞机、豪华汽车、豪华住宅和豪华游艇，过着奢华的生活，直到被揭露和监禁。

骗局的共同特征

尽管各种庞氏骗局千差万别，千变万化，但它们都具有从“祖先”庞氏骗局继承下来的共同特征。

低风险高回报的反投资法

众所周知，风险与回报成正比是投资的铁律，而庞氏骗局往往与之背道而驰。说谎者经常吸引不知道真相的投资者，他们的回报更高，而且从不强调投资的风险因素。在各种情况下，回报率可能会有所不同，其中一些情况令人震惊。例如，庞氏承诺的投资可以在45天内获得50%的回报，而其他的则是稳定和非凡的回报。例如，麦道夫向客户保证，每年的回报率只有10%左右，但他强调，“投资必须在不亏损的情况下获得。”然而，欺诈者总是试图设计一条远高于平均市场回报的投资路径，从不揭示或强调投资的风险因素。

拆除东墙补西墙资金的特点

由于承诺的投资回报根本无法实现，旧客户的投资回报只能通过加入新客户或其他融资安排来实现。这就对庞氏骗局的资金流提出了很高的要求。因此，骗子们总是试图扩大客户范围，扩大吸收资金的规模，以便获得足够的空空间来补充资金。大多数诈骗者从不拒绝增加新的资金，因为当蛋糕变大时，不仅利润会更大，而且资金链断裂的风险也会大大降低，诈骗的持续时间也会大大延长。

投资诀窍的不可知和不可重复

说谎者尽力夸大投资的神秘，保守投资诀窍的秘密，并尽力创造自己的“天才”或“专家”形象。事实上，由于缺乏真正的投资和生产支持，诈骗犯根本没有“赚钱的方法”进行仔细审查。因此，试图保持投资的神秘性和促进投资的不可再生性是他们避免外界怀疑的有效手段之一。《波士顿环球时报》的一名记者曾撰文揭露庞氏骗局，但庞氏以“不知道金融投资”为由予以驳斥。

投资的反周期特征

庞氏骗局的投资项目似乎从未受到投资周期的影响。无论是与生产相关的工业投资，还是与市场条件相关的金融投资，投资项目似乎总能获得稳定的利润。万亩造林计划似乎从未受到气候、环境和地理因素的影响。麦道夫在华尔街的对冲基金也可以免受过去20年来几次金融危机的影响。这些投资项目总是表现出违反投资周期的反法律特征。

投资者结构的金字塔特征

为了支付先加入的投资者的高回报，“庞氏骗局”必须不断发展，通过诱导、劝说、家庭联系和接触吸引越来越多的投资者参与，从而形成“金字塔”式的投资者结构。塔顶的一些内部人员通过挤出塔底和塔内的大量参与者而获利。即使是不可思议的前纳斯达克董事会主席麦道夫，也不可避免地会赢得“下线”的陈词滥调，利用朋友、家人和商业伙伴来发展“下线”。有些人从成功的“吸引投资”中获得佣金，“下线”发展出新的“下线”，滚雪球式增长是一种“金字塔”结构。

来源：罗马观察报