征信查多了房贷被拒，花呗、借呗、白条哪个上征信？

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如果没有钱怎么办？金融市场上的信贷工具太多了，所以没必要担心。最常见的是银行信用卡和消费贷款，各种网络信贷产品也相继出现，如蚂蚁花店、蚂蚁贷款店、京东白条、苏宁自愿支付、腾讯小额信贷等。另外，你可以通过各种小额贷款公司和p2p平台借钱，非常方便。

不过，荣360分析师提醒大家，使用信贷产品时必须考虑两个问题，一是利率，二是个人信用信息。

首先，利率一般在10%以上

一般来说，当人们使用信用卡，花在淘宝和天猫上，用借条花在Tesco上，用可自由支配的款项花在苏宁乐购上，他们会有一个大约一个月的免息期，在此期间没有利息，所以不涉及利率。

但是，如果您在免息期后没有及时偿还贷款，您将被收取罚息；另外，如果你用信用卡取现、贷款、小额贷款、小额贷款公司和网上贷款平台借钱，你还需要收取利息，而且两者的利息都很高。

以信用卡为例，我们经常听说免费提取现金，这只能避免手续费，但利息是无法避免的。一般情况下，日利率为万分之五，年利率为18.25%。

蚂蚁借钱的日利率也是万分之五，但对不同的用户会有不同的折扣，例如，日利率是三千零五分，成本效益好的城市的年利率是12.775%，比信用卡低一点。

银行的消费贷款利率将会更低，更常见的是在10%以内，最低可达6%以下。然而，这很难申请，通常需要有特别好的信用记录和特别强的还款能力。虽然银行贷款利率低，但门槛高，手续复杂，所以在很多情况下，人们只能从其他渠道借钱。

如果你从一些小额贷款公司和网上贷款平台借钱，利率会更高，年利率一般在15%甚至20%以上。好处是你可以很快拿到钱，而急需钱的人一般都用这种方式。

另外，有些人选择分期付款，而分期付款的费率其实很高。虽然每期的收费率只有0.5%和0.75%，但年利率高达15%左右。

因此，除了信用工具的免息期外，当人们使用这些工具消费、分期还款或借款时，利率一般在10%以上，有些可以达到20%左右，仍然很高。当你借钱的时候，想想看。你的工资增长和财务管理收入能达到20%吗？

第二，哪些申请信用信息？

所有人都清楚，通过银行系统的信贷工具将进入央行的信贷信息系统，如信用卡和消费贷款。

蚂蚁花园对应的征信机构是芝麻信用，不是央行的征信机构，所以不影响个人征信。但现在芝麻信贷与许多金融机构合作。如果你有黑点，将来从其他地方借钱不容易。

借款是不同的。这是阿里小额贷款公司的贷款。借钱和还钱必须上传到中央银行的个人信用报告。

京东的借据应该分为不同的情况。如果你在京东商城购物，你不会被要求信用，但如果你用借条装修和买房，那将是一个小贷款公司的贷款，你会被要求信用。

苏宁拥有消费金融牌照，其自愿支付是一种小额信贷产品，因此自然会去央行获取信贷信息。

腾讯的小额信贷是伟忠银行的信贷产品，而伟忠银行本质上是一家私人银行。通过小额信贷借钱和从银行借钱是一样的，这是由中央银行报告的。在这里，荣360分析师应该提醒大家，不要检查他们的小额信贷限额，如果他们无事可做。如果您不小心点击了用户协议，这相当于授权伟忠银行检查其信用报告，这将对其信用记录产生影响。

如果你在中央银行的个人信用记录不好，会发生什么？这意味着你很难申请信用卡，借钱，借钱，甚至买火车票，机票，预订酒店等。这使得它很难移动。

最近，一些人回应说，他们已经多次在银行和互联网金融机构申请个人消费贷款，他们的个人信用信息已经被检查了多次，他们在购买住房贷款时被银行拒绝贷款。即使你及时还清了贷款，或者根本不去贷款，更多的信用记录会影响个人信用，而且你可能在买房后永远也得不到贷款。

最后，荣360分析师提醒大家在使用信贷工具花钱或借钱之前要三思。

最全面的策略是将贷款金额提高到5万元，并注意:向360个金融秘密融资，并回复借款以获得它。

来源：罗马观察报