银行纷纷推出节日专属理财 实际收益率真有说的那么好？

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第三季度末，加上今年的中秋节和国庆节，该行的理财收入最近继续稳步上升。据分析，国庆前，银行理财收入应保持稳步上升趋势，投资者可以选择买入机会。

理财产品3至6个月的收益率最高

根据荣360的监测数据，从9月15日到国庆节前的21日这一周，银行理财产品的发行量为2615份，比前一周减少了116份；平均预期年化收益率为4.44%，比前一周高出0.03个百分点，达到12周高点，也是自7月以来的最高单周收益率。

从不同时期看，3个月内有940种理财产品，平均预期收益率为4.37%；3-6个月845种理财产品，平均预期收益率为4.57%；6至12个月的理财产品745种，平均预期回报率为4.43%；12个月内共有78种理财产品，平均预期回报率为4.52%。

由此可见，理财产品的收益率在3至6个月内是最高的。事实上，理财产品的期限越长，收益就越高。当银行长期资金不供不应求时，经常会出现收入倒置现象。近几个月来，理财产品的收益率在3至6个月内高于6个月以上的情况屡见不鲜。

从不同收入类型来看，保本理财产品有202种，平均预期收益率为3.85%；保底596种浮动收益理财产品，平均预期收益率为3.89%；共有1669种无担保浮动收益理财产品，平均预期收益率为4.71%。无担保财务管理的收益率比有担保财务管理高0.8-0.9个百分点，利润优势明显。

融360的金融分析师建议，投资者可以购买风险级别为2的非结构性无担保理财产品，这种产品不仅回报率高，而且风险低，回报率达不到标准的情况较少。

回报率预计将继续小幅上升

事实上，今年银行理财收入的重点在4%至5%之间，这类产品约占所有理财产品的60%。一般来说，收益率低于3%的理财产品主要是外汇理财和大中型银行的保底理财；3%至4%之间的大部分收益率是有担保的财富管理；4%至5%之间的大部分收益率是大银行的非担保理财和一些小银行的担保理财；回报率高于5%的都是无担保的理财产品。

刘银平表示，自9月中旬以来，由于纳税期、mlf和银行间存款证到期，以及市场银行在第三季度末的评估，市场的短期流动性收紧。即使央行投入大量净资金，市场利率仍将上升，而且这一趋势将持续到国庆节，因此银行的理财收益率预计将继续小幅上升。

溥仪标准的研究员魏指出，进入2017年后，银行业金融市场的表现与过去两年的平淡无奇大不相同。首先，监管部门与以往的监管模式相反，相继出台了一系列监管文件，整顿理财市场的混乱局面，通过行业自查、驻地监管、限期整改等多种方式规范行业行为，引导行业健康有序发展。在此过程中，银行对理财产品的发行也更加谨慎，整体产品发行的数量和规模都有不同程度的下降；与此同时，随着央行货币政策逐渐转向中性紧缩，市场流动性大幅收紧，理财产品收入也由过去的持续下降转为上升。产品收入的增加吸引了更多投资者的注意力，银行从产品设计层面推出了各种专属产品来吸引投资者。

“短期和长期招聘”不具成本效益

从银行理财产品的具体层面来看，随着理财产品整体收益的上升和投资者对理财产品的关注，推出各种专属产品已经成为吸引投资者的重要手段之一。从市场情况看，假日产品和新客户专属产品同时受到投资者和银行的青睐。各类银行都推出了类似产品，市场反应良好。

“9月26日至10月8日为国庆节，10月9日开始支付利息。”期限为127天，预期回报率为5.2%，不限于客户群。”上海白领陈最近收到一家银行的国庆金融推荐书。

魏指出，据《溥仪标准》统计，银行及时推出的假日产品和新客户理财产品的平均收入高于整个市场产品的平均收入，具有较强的市场竞争力。

刘银平还指出，国庆将至，一些银行推出了国庆专属理财产品，收益率比同期同类理财产品高出0.1-0.3个百分点。如果投资者碰巧有财务需求，他们可能希望关注。但是，需要注意的是，一般来说，国庆前夕和国庆期间销售的理财产品只能在节后计息，并且融资期限为十天。因此，我们应该尽量避免购买期限太短的理财产品，否则实际回报率会大大降低。

“今年推出的国庆或中秋节专属理财产品具有招募期短、招募期长的特点。虽然表面回报率稍高，但购买这类产品并不划算。”例如，刘银平表示，一家大型国有银行的理财产品的预期收益率为4.75%，在国有银行中相对较高，从9月26日至10月10日，期限为43天，收款期限为15天。如果您在9月26日购买该产品，总资金占用时间为43天+15天=58天，实际回报率仅为3.52%，仅相当于保本和理财的收入，比预期回报率低1.23%。

刘银平强调，“对于超过半年的理财产品，收款期对实际收益率的影响相对较小。”

(免责声明:本文仅供参考，不构成投资建议。相应地操作，风险自负)

来源：罗马观察报