透视上市银行信用卡业绩:建行首破1亿张 招行交易额居首

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中国金融网9月11日电(记者张寒)a股上市银行的年中业绩近日已被披露。中国网银发现，商业银行信用卡业务仍在“蓬勃发展”，并保持快速增长趋势。上半年，12家大型国有银行和a股上市银行共新增信用卡7327.6万张，交易总额超过9万亿元。

累计发卡量增长9.82%，建行超过1亿张

近年来，银行信用卡业务整体发展迅速，已经成为一些银行的重要组成部分。根据中国人民银行2017年的统计，截至第二季度末，全国范围内使用的信用卡和借记卡数量为5.2亿张，同比增长9.82%，环比增长6.02%，增速高于去年同期。

为了直观感受信用卡业务在银行业的发展状况，中网金融选择了12家在a股上市银行发行过1000万张信用卡的国有银行和股份制银行，并从2010年开始连续披露相关数据进行统计。

数据来源:上市银行半年度报告和风能数据。制图:中国网络金融

数据显示，12家银行在累积发卡量方面的排名近年来变化不大。截至6月底，仅中国工商银行和中国建设银行就发行了超过1亿张卡，分别为1.29亿张和1.02亿张卡。上半年，招商银行发行新卡781万张，累计发行8812万张，在股份制商业银行中排名第一，并强行“插队”5所国有大学，排名第三。

值得注意的是，经过稳步发展，建行去年年底新增信用卡756万张，累计发卡1.02亿张，首次突破1亿大关。

农业银行、中国银行和交通银行紧随其后，累计发卡量从5000万张到1亿张不等，分别为7822.78万张、6427.43万张和5610万张。

新卡发行7327.6万张，浦发兴业快速成长

2017年上半年12家a股上市银行新增信用卡发行量和总交易量数据。数据来源:上市银行半年度报告和风能数据。制图:中国网络金融

近年来，银行信用卡行业发展良好，尤其是股份制银行，其中上海浦东发展银行和兴业银行是“黑马”。其中，上海浦东发展银行上半年新卡发行同比增长54.62%。截至6月底，累计发卡量超过平安银行和民生银行，排名从去年同期的第11位上升到第9位；上半年，兴业银行新发卡406.88万张，同比增长102.64%，累计发卡2000万张。

由于基数大、客户多，农行和工商银行的增速不及“后起之秀”，但它们是上半年新卡发行数量最多的银行，分别达到959.78万户和900万户；中国建设银行、交通银行和中国银行新发行的银行卡分别为756万张、567万张和493.87万张，全部被中国招商银行“粉碎”，新增781万张。

数据显示，今年上半年12家银行共发行新卡7327.6万张，总体增速保持在10%以上。

“信用卡消费在美国等外国的使用率非常高。尽管中国存在差距，但近年来的增长速度仍相对较快。”中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼对信用卡在中国的发展充满信心。他认为，银行信用卡业务的增长趋势将会持续，同时保持健康发展。

交易总额超过9万亿元，招商银行位列第一

随着持卡规模的不断扩大，银行信用卡交易总量不断上升。截至6月底，11家银行(不含未披露相关数据的中国银行)的信用卡交易总额达到90597.21亿元。

其中，招商银行以12881亿元排名第一，其次是中国建设银行和工商银行。兴业银行信用卡交易总额为4153.68亿元，在11家银行中排名最后，不到招商银行的三分之一。

中国网银记者发现，12家银行信用卡业务总交易量的增速大多高于新卡发行。以上海浦东发展银行为例，信用卡交易总额同比增长77.26%，高于新增发卡量的54.62%。

毫无疑问，新增信用卡数量和交易总额的增加带来了巨大的利润，对银行的利润做出了决定性的贡献。以招商银行和中信银行为例，上半年招商银行信用卡业务利息收入189.2亿元，同比增长21.63%；信用卡无息业务收入67.75亿元，同比增长29.37%。中信银行实现信用卡业务收入165.99亿元，同比增长49.75%。报告数据显示，2017年上半年，招商银行和中信银行实现股东应占净利润分别为392.59亿元和240.11亿元。

不良率高于总体水平

此外，一些银行还主动披露了信用卡业务的不良率数据。截至6月底，招商银行信用卡不良贷款率为1.26%，比上年末下降0.14个百分点；光大银行信用卡业务超过180天的逾期率为1.11%；交通银行和兴业银行的不良率分别为1.98%和1.73%，高于银行整体不良率。

董喜淼认为，信用卡业务不良率高于银行整体不良率是正常的。此外，信用卡发展的关键不在于不良率，而在于避免欺诈。

“我们应该对信用卡的不良率有更高的容忍度。”董希淼表示，这是基于两个认识:第一，信用卡是以信用管理为基础的，没有抵押和担保措施，所以收入可以覆盖风险。同时，与其他消费金融公司相比，银行信用卡的不良率并不高。

“但这并不意味着我们不重视或不重视信用卡不良率的水平，或者我们在发展业务的同时必须采取更多的相关措施来实现更好的风险防控。”董喜淼告诉中国财经网记者。

来源：罗马观察报