掌控自己的钱，别让你的收入只够还清账单

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这篇文章是荣360专栏作家小莹的原创作品《存钱》，它只代表了作者的个人观点，并不代表荣360的官方立场。请联系作者以获得授权。

如果你有钱，你不先还债吗？

《小狗千千》中有一个情节:主角吉娅的父母财务状况不好，总是借钱来花钱(信用卡或贷款买房)。每月的收入几乎足够还清各种账单，最后还清欠款，然后借钱买新东西。最后，有一天，抵押贷款没有支付，他们面临着被赶出房子的困境。

这本书告诉每个人借钱消费，然后拿所有的收入去偿还是错误的。这样做只会让你陷入借钱还钱借钱还钱的怪圈，你永远不会有自己的金鹅，那就是钱生钱。

看到这一点，许多读者感到困惑:偿还债务是很自然的，如果每月的账单没有还清，就会有罚息或其他罚款(例如，抵押贷款尚未收回)。我们怎么能不偿还债务呢？

前提是有一个平衡

这些读者的问题是正确的。如果已经生成了所有类型的账单，当然最优先的是付清账单并确保良好的信用记录。否则，可能会引起连锁反应，资金链会直接断裂，问题会更大。

因此，事实上，这本书里的建议有一个大前提:必须有一个平衡。即月收入>账单总金额。在书中，吉娅的父母的情况，而不是强调所有的钱不应该偿还，应该强调他们所有的收入应该只足以支付当月的账单。

Gia的父母代表那些喜欢提前消费的人。他们习惯用信用卡或贷款买东西，然后偿还。这种人可以很容易地在以前的贷款还清之前借新的贷款；当收入增加或大部分旧贷款被偿还时，他们会借新贷款，因为他们觉得富有。最终的结果是你的收入总是和需要偿还的账单差不多。如果你遇到一些意想不到的收入减少或支出增加，你会陷入不付账的境地。

1减少信贷消费

要摆脱这种局面，首先要改变消费习惯，尽可能把信用消费转变为现金消费。

借钱消费，因为我们消费的时候并没有真的付钱，如果分期付款，每月的还款额也不高，这就让我们觉得买某种商品很容易，没有任何经济压力，尽管这种商品的价格实际上很贵。信贷消费很容易让我们产生这样的想法，而企业和银行故意给我们这样的错觉。因此，对于一个习惯于信用消费的人来说，第一步是远离它。只有保持一点距离，我们才能摆脱这种氛围，让自己理性思考。

2设定省钱的目标

第一步是结束在“买买”中故意买东西的状态，因为他们觉得东西不贵。第二步是要确保即使那些被认为是必需品的商品也能在三思之后购买，也就是说，要控制整体的消费欲望。

在什么情况下我们可以抵制买买？那就是金钱有更多用途的时候。在小狗千千，千千教吉娅如何理财。第一步是让吉娅写下她的梦想，写下它的预期成本，让吉娅每天起床，看看这张梦想专辑。

一切都需要动力，即使你什么都不做，那是因为你觉得懒惰很舒服。省钱也是如此。虽然基本上每个人都喜欢金钱，但事实上，大多数人喜欢美丽(买)、美好(买)、生活(买)和拥有金钱可以带来的生活，而不是金钱本身(除了像格兰德这样的人)。因此，存钱本身不是一件愉快的事情，而是一个光明的未来。为了鼓励自己存钱，为自己建立一个实现梦想的光明未来是非常重要的。你越想实现这个梦想，你就越有动力。每天看一看梦也有助于加深梦想成真的愿望，而且动力会更充足。

3 .计划收支保证平衡

只有控制了消费欲望，有了省钱的动机，收支计划才是可行的。

簿记和预算可以帮助我们增加收支平衡。如果习惯于信贷消费的人被迫这样做，他们会感到非常痛苦。簿记和预算需要时间，但是当他们看到支出压力时，他们不能省钱，当他们做预算或在买买中购买预算时，他们认为预算是完全无用的。

因此，小影子提醒那些陷入信用卡消费的卡奴们，在进入第三步之前，先完成前两步。具体来说，如何记账和如何编制预算，以及如何在公共账户的背景下回复记账以查阅相关文章。

掌控你自己的钱

如果以上三个步骤成功实现，欠款会越来越少，余额会越来越多，最重要的是有能力控制自己的钱。在这个时候，在“小狗千千”关于不采取所有的钱来支付欠款的建议可以拿出来，并再次考虑。

当我们有了一个理财计划，并能按照计划来执行时，我们对手中的钱有了更多的选择:我们应该拿走它并偿还债务吗？就是要花一大笔钱。还是先投资？只有当一个人能够控制自己的钱时，这种选择才能被拥有。

作者:小影存钱记公号:小影存钱记公号

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来源：罗马观察报