【吐血整理】关于信用卡你想知道的都在这！

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这篇文章是荣360的原载专栏作家与你谈论互助金。它只代表了作者的个人观点，而不是荣360的官方立场。请联系作者以获得授权。

你真的了解信用卡吗？

1.什么是信用卡？

信用卡是银行或信用卡公司发行的一种信用凭证和支付工具，证明持卡人信誉良好，可以在指定的商店和服务场所消费，或从各地金融机构提取现金，办理结算。

信用卡按使用对象可分为单位卡和个人卡；

根据信用等级，可以分为金卡和普通卡；

按币种可分为人民币卡和外币卡；

根据载体材料不同，可分为磁条卡和智能卡。

我国现行信用卡由商业银行向个人或单位发行，禁止非金融机构和非银行金融机构经营信用卡业务。发卡单位根据申请人的个人信用记录发放消费信用额度，因此也代表个人信用凭证，是对个人信用和身份的确认。

信用卡的“信用”一词实际上有其现实意义。首先，你必须有良好的信用记录，银行才会愿意为你发放信用卡。您持有信用卡后的消费状况和还款记录将成为银行今后评估您信用等级的重要参考。如果你能很好地利用信用卡建立良好的信用记录，将来在申请其他类型的银行贷款时，你可能会享受更好的折扣或更简单的程序。

2.使用信用卡有什么好处？

除了储蓄卡的所有功能外，信用卡也可以透支(即先消费后付款)。信用卡消费可以在一定时间内享受免息还款和分期付款，是世界上通用的消费支付工具和金融管理工具。

紧急资金可以提取，这将产生手续费，并在同一天支付利息。

琐碎事务的总管:电话费、汽车牌照税、燃油费和一些交通违章罚单都可以用信用卡支付。

没有必要携带大量现金来确保资金的安全。避免纸币携带细菌，提高现代生活质量。

您可以利用其“循环信贷”功能延迟部分款项的支付(即延迟还款)，从而将现金投资于回报较高的项目，灵活理财。

3.信用卡有什么预防措施？

(1)用信用卡存钱不付利息。

②发放信用卡的目的是消费，而不是存款或取款。因此，如果你用信用卡透支消费，你将不会支付利息，但你也可以参与活动与积分。

③信用卡透支消费不收利息，但透支取现需要按日支付利息，一般为日利息的万分之五。即使你想提取你信用卡里的钱，你也必须在不透支的情况下支付提取费用。如果你通过银行取钱，你必须支付跨银行手续费。也就是说，即使你想取出你投入的钱，你也要支付手续费！

4.如何选择适合你的卡片？

①如果您经常乘飞机旅行，您不仅可以通过申请以下信用卡获得双倍里程累积，还可以将所有信用卡消费积分转换为里程(只能兑换里程，但积分不能兑换礼品)，并获得免费机票和高额免费保险。

广发南航卡、招商银行携程卡、中信国航卡、建行东航卡、工行海航卡和工行上航卡。

例如:招商银行携程卡可以同时累积招商银行和携程的积分，还可以发送高额保险。许多商家可以提供折扣。

②如果是女生，招商银行瑞丽卡、广发真爱卡、中信魔术卡都适合。

③如果你不熟悉网上银行的操作，不要使用小银行的卡，因为网点少会给还款带来麻烦，如果通过其他银行还款成本高。

④如果你在国外很少使用外币，建议主要使用人民币信用卡。此卡只有银联标志，不能在国外使用，有密码保护，可以在卡上打印照片，非常安全。

⑤如果你喜欢用积分兑换礼物，广发银行、民生银行和建行的反馈非常划算。

⑥如果您经常使用日元，您可以使用中国银行的jcb卡。

⑦如果经常使用港元，您可以使用广泛发行的香港双币卡，有效避免外汇二次兑换，减少汇兑损失。

申请什么卡是一个大话题，哲哥以后会慢慢谈

5.如何合理使用信用卡？

一般来说，一个人拥有三张不同银行的信用卡更合适。一张卡太小，所以升级银行系统或对卡消磁很麻烦。除非你有收集卡片的爱好，否则管理三张以上的卡片是很麻烦的。

第一梯队:中国、中国建设和中国工商银行。网点多，在中国的商户接受率高。最好有一张免费的中银卡。因为中国银行还没有开通网上支付，所以是最安全的。而且密码消费，丢了也不怕，是全国商家接受度最高的卡。

第二梯队:招商银行或广发银行。主要用于网上支付。量不应该太高，最好不要拿出来。方便就是方便，但是被偷的刷子更多。现在，虽然有遗失卡保证，但它不能保证在线被盗的风险。

第三梯队:民生或浦发卡。提取现金基本上没有手续费。你可以把它作为提取现金的紧急卡放在身上(5/10000的每日利息也很贵)。实际上，两张借记卡就够了。

6.白金卡、金卡和普通卡有什么区别？

preferredcard/goldcard与classiccard的主要区别在于申请资格、信用额度和年费的限制。金卡普遍享有更多会员权益，如海外紧急救援、高额旅游保险、免费道路救援等。，为持卡人提供更优质的服务。

普拉蒂尼卡是威士忌和万事达卡推出的顶级信用卡。它的目标是社会的高层成员，如企业经理和高级管理人员。除了收取高额年费外，它还将为经常出国旅游的高层人士提供更加周到的附加服务，如免费使用机场贵宾室、免费拖车、高额意外保险、高尔夫会员卡折扣等。

7.如何偿还贷款？

您可以选择现金支付、自动转账或邮局还款，或者支付宝微信等支付渠道。

对于信用卡透支，您可以凭票据在银行申请购汇，双币卡可以直接用人民币偿还。具体细节见银行通知。但可以肯定的是，双币卡更便于还款。

申请自动还款和自动购汇还款。一般来说，他们都是回家。

8.如何申请？

需要提供:工资证明、税务证明、工资存折及其他能证明你收入的文件、当地户籍簿和我的身份证

然而，应该注意的是，如果你在一家声誉或实力都很差的私营企业，你可能会被拒绝。

为了避免麻烦，你可以申请押金，但是有时候工作效率不是很好。

9.申请时我应该注意什么？

首先，确定你要去哪里，然后决定你的信用卡货币，以避免额外的费用。如果你用美元卡刷欧元，会带来额外的费用(如汇率兑换费)。

②确定您的卡的成本和它将提供的服务。

③注意保管。因为重新制作卡片很麻烦，你必须在背面签名。

④不要随意透露你的卡的有效期。

⑤注意卡的安全性。对于国际卡，像往常一样刷卡时没有密码。

10.如何提高信用额度？

信用额度的增加可以分为暂时的和永久的。

一般来说，银行会在三大节日后自动增加20%的临时额度，比如原来是1w，假期可以透支1w2。此外，如果您持卡超过3个月，您可以提前拨打客服电话向银行申请临时提高紧急使用信用额度。银行会根据你以前的信用记录进行调整，然后转回原来的信用额度。由于信用额度暂时增加，增加的信用额度不能通过循环信用支付。

为了永久提高信用额度，使用该卡超过6个月的持卡人拨打客户服务电话来提高信用额度。前提是你经常使用它的卡。如果你等不及了，你可以提供新的财务证明，比如加薪。

最好的方法是申请另一种卡。例如，如果您已经有了招商银行的瑞丽卡，您可以填写一张携程卡并申请直接发送到卡中心。您无需提供任何信息(如果您有加薪证明或新的财务证明，最好附上)，并填写所需金额的1.5倍。例如，如果你想从5k中提到8k，你可以填写1.2w。它通常在几天后被批准。

11.什么是维萨卡、万事达卡、美国运通卡和jcb卡？

维萨和万事达是两个国际结算组织。简单地说，他们有不同的品牌。它们有着同样广泛的应用范围，在日常消费活动中没有实质性的功能差异。

一般来说，维萨卡在北美使用较多，而万事达卡在欧洲使用较多。atm上的加号表示visa卡适用，而卷云标志表示万事达卡适用。他们大多数人都支持它。包括其他一些信用卡组织，如美国运通。

维萨):维萨国际是一个非营利的全球性组织，所有愿意发行维萨卡的银行都参与其中。它的总部设在美国旧金山湾区，将世界分成六个区域开展业务，为每个区域的成员提供服务和业务推广。维萨国际积极开发和推广各种塑料货币产品，如智能卡和转账卡。

万事达卡:万事达卡国际是一个非营利的全球性组织，所有愿意发行万事达卡的银行都参与其中。除了提供全球信用卡网络和清算，万事达国际还积极开发和推广各种塑料货币产品，如转账卡、储值卡和白金卡。

Jcb卡是日本发行的信用卡品牌。维萨卡和万事达卡的专卖店不多，但也有数百万家，主要在高消费场所，其中大多数是商务旅行者。如果你经常去日本或在日本学习，你可以申请中国银行和上海银行发行的jcb信用卡和双币卡。

在中国使用的信用卡必须印有银联标志。如果只有带有银联标志的信用卡是人民币信用卡，除了不能使用外币外，功能上没有区别。

除了银联的标志之外，双币信用卡还有visa、mastercard、americanexpress和jcb的标志。

12.什么是签证验证服务？

“签证验证”服务是一项全新的安全服务。当您使用您的维萨卡进行网上购物时，您可以配备一套个人密码，以确保只有您可以使用您的维萨卡。注册过程非常简单，而且服务是免费的。

13.签证验证服务是如何工作的？

①设置您的「签证认证服务」的密码，并注册您的卡

②成功注册后，“签证验证”服务将保证您的信用卡在所有网站上使用该服务。

③当您在签证验证服务特约商户网上购物时(您可以在特约商户主页上看到签证验证服务的标志)，您的信用卡将自动受到签证验证服务的保护。

④购物完毕后，您的发卡银行会检查您的密码。

⑤正确输入密码后，交易可以正常完成。

14.拒绝刷卡有什么问题？

当持卡人的账单过期、超出信用限额或进行异常交易时，就会发生这种情况。

银行通常预设一个信用额度，以防止欺诈性使用信用卡或虚假交易。

当消费金额突然增加，或购买高流动性的高价产品(如金饰)时，银行通常会在电话中要求持卡人确认。

此外，信用卡消磁、磨损或信用卡网络故障也会导致交易失败。

持卡人应多准备一张信用卡，以减少发生的可能性。受损和消磁的信用卡背面的磁条记录了持卡人的卡号和校验码，银行通过读卡器读取这些数据以确定交易是否能够成功授权。

如果持卡人意外折叠或接近磁性物质，读卡器将无法读取磁条内容。

此时，您可能需要要求特约商店通过人工授权呼叫收单银行以获得授权，或者将其与另一张普通信用卡一起使用。

15.信用卡条款的解释(1)？

(1)附属卡(substantial card )( substantial card)主信用卡的持卡人可以为亲友申请附属卡，如缺乏经济能力的学生和家庭主妇。附属卡和主卡共用一张信用卡的信用额度，账户将出现在同一张对账单上。此外，主卡和附属卡的权利和义务基本相同，但如果主卡丢失，附属卡就不能使用，附属卡的丢失也不会影响主卡。

②慈善卡的功能与信用卡基本相同，但它是由发卡银行与具有公益功能的非营利机构、宗教组织或慈善机构联合发行的。消费者申请此卡是因为该非营利机构的认可，银行会将持卡人消费金额的一定比例返还给该非营利机构，如学校身份证和职业棒球身份证。

③联名卡的功能与信用卡相同，但不同于身份证，联名卡是由发卡银行和一般企业联合发行的，针对特定的民族群体，更具商业导向性。与普通信用卡相比，联名卡具有企业赋予持卡人的各种附加功能，如中国航空空信用卡和百货商店

(4)公务卡，公司卡(corporatecard)为公务使用而设计的一种信用卡，公司用它向银行申请为员工出国出差提供刷卡费用。员工使用公司卡签账后，账单将由公司直接支付，省去了员工报销和支付的传统程序。公司会计部门可以根据银行编制的月度消费清单进行对账，这样可以省去很多麻烦或者进一步争取数量折扣。

⑤信用卡不是信用卡。这种消费支付工具与信用卡的最大区别在于限制了消费者的还款方式。就信用额度而言，充值卡在消费额度上更加灵活，用户不太可能爆发。对于经常刷大量钱的持卡人来说，这是最好的工具。但是，如果用户的信用卡金额突然增加或卡历史太短，也可能会被拒绝。在今天的市场上，人们普遍认为充值卡比信用卡具有更多的身份特征，并且具有极高的消费能力。发行卡的审计标准也更严格，如达赖卡和美国运通卡。他们的入场费和年费通常比信用卡高得多。就支付方式而言，信用卡必须在支付期内全额支付，而不是像信用卡那样使用循环信用来延迟支付部分款项。

⑥信用额度(creditlimit):一种消费额度，也称循环信用额度。当您向银行申请信用卡时，银行会根据您的个人财务能力、信用记录和其他数据为您设定信用额度。在此限额内，您可以用信用卡消费，享受循环信用的支付便利。

⑦可用信用额度(availablecreditlimit):您仍然可以使用的信用额度。它是指您的信用卡加上附属卡在两个支付期内的最高消费限额。例如，您的原始信用额度为10万元，但您的原始卡和附属卡已累计6万元，因此您剩余的可用信用额度为4万元。

⑧循环信贷:一种非常方便的短期贷款工具。当您不能一次性付清账单金额时，您可以使用此功能决定分期还款的金额和时间，而无需提供任何担保。前提是每月至少支付月账单中列出的“最低应付金额”。循环信贷的利息按日计算(银行的不同规定)，利息一般在19.97%左右。当您决定使用循环信贷分期付款时，利息将从未偿消费金额(包括提前借入的现金)中计算。计算基准是您尚未支付的金额，计算基准期因银行而异，如预付款日期、对帐单日期或付款截止日期。

⑨每月最低应付金额:列在月结单中。包括:授信额度内各信用卡账户下的所有消费账户(本期+前期未清金额)、现金垫款未清总额的2%(各行不同规定)、循环授信利息、逾期手续费及其他费用(如年费、现金垫款手续费等)。)，以及超过信用额度的账户(包括消费账户、预付现金、每月支付的流动贷款等。)。以上三个金额之和即为每月“最低应付金额”。

⑩预付现金:用信用卡提取现金。取款密码由开证行签发。一般情况下，可提前借入的现金金额为授信额度全额的1/3，且与签约账户总额之和不得超过授信额度。一些银行对每天提前借入的现金数量有限制。限额内不需要担保。手续费根据各开证行的规定而有所不同。利息的计算方法从现金垫款的当天开始，每天按日利息的0.0547%计算垫款总额，直至银行收到全部款项。

信用卡余额转账:对于经常使用信用卡循环额度的消费者，可以将账单上累计的应付金额转账到银行进行“信用卡再融资”或“信用卡补偿”。信用卡循环信用额度是一种按日计息的短期贷款，由银行收取，利息相当于年利息限额的20%左右(不同的银行)。与信用卡再融资14%的利率水平相比，消费者至少可以节省30%左右的利息支出。

16.信用卡贷款能给消费者带来什么好处？

除了节省利息支出，信用卡再融资还可以为消费者提供以下好处:

(1)提供全新的信用卡消费能力:一旦消费者将高利率的循环信用额度集中到低利率的信用卡转账账户，他们将提高消费能力，再次享受信用卡消费的乐趣。

②降低资金调度成本:财务管理包括三个方向:存钱、用钱和借钱。信用卡贷款允许消费者以最简单的方式以优惠的成本获得资金。

③综合会计支出管理记录:消费者可以将银行部分或全部未清循环授信金额集中到一个综合账户中，避免了管理多个信用卡账户的不便，节省了财务管理时间，方便了多个账户的管理。

17.信用卡条款说明(2)？

签单:持卡人刷卡消费后，特约商户获得授权后会打印一式两份签单，并要求持卡人签字，一份由特约商户保管，用于向收单银行申请付款，另一份由持卡人保管。为安全起见，持卡人不得签署空空白票据或没有总金额的票据。

月结单:发卡银行将刷卡明细打印成对账单，每月发送给持卡人，并注明消费金额和支付期限。如果持卡人在仔细核对对账单后发现任何不符，他可以通知银行暂停支付费用。如果银行在阅读签名账单后发现持卡人遗忘，将收取阅读签名账单的手续费。如果地址发生变化，需要尽快通知开证行变更开票地址，以避免因收不到账单而延迟付款的利息费用。持卡人可以通过对账单管理资金并记录消费。

刷卡费用:特约商户接受客户刷卡后，需要向银行和信用卡中心支付2%-3%的费用。为了节约成本，一些制造商将要求持卡人支付额外的手续费，因为他们刷卡时必须开具发票，这使得商店不可能逃税。持卡人应提前询问商店指示的价格是否可以刷卡。

授权:持卡人在特约商户刷卡后，商店将通过刷卡机将持卡人的信用卡数据发送给收单人，确认交易是否可接受。收单行将通过授权系统查询持卡人的发卡银行。在核对卡号和信用额度无误后，开证行将向收单行返回代表同意的“授权码”，并记录在票据签字上。之后，商店可以要求收单人凭签发银行签署的签名、卡号和票据付款。一些没有电子信用卡机的商户会手动打电话给收单银行，口头告知卡号和其他数据，然后获得授权。

奖励计划:发卡行为鼓励持卡人使用信用卡，基本上是将信用卡金额兑换成积分，累积后可用于兑换免费礼品。一些银行还提供现金分红，从消费金额中扣除一定比例的点数(例如，1000点= 1rmb)。

商品折扣:行动较为积极的发卡银行将与一些特殊商户签订合同，要求这些商户向银行持卡人提供额外的折扣，如提供折扣或全额赠送礼品，作为银行持卡人的专属会员权利。持卡人可以通过会员出版物或账单获得优惠活动的最新信息。

国际电话:维萨/万事达卡和美国运通卡提供这项服务。持卡人无需插入或刷卡，只需拨打指定的电话号码(不同国家有不同的号码)，然后按照指示输入卡号、国际电话密码(从发卡银行获得)和对方的电话。他们中的一些人也有中国服务。费率一般高于家庭电话，低于公共电话，可以一起记录在信用卡账单上，避免了准备零钱的麻烦，适合出国旅游。

旅行意外保险:发卡银行与保险公司合作，为持卡人提供旅行期间的意外保护。其覆盖范围仅限于使用信用卡支付的公共交通工具，以及乘坐该车辆前后约30分钟内(视政策而定)。保险金额由各银行合计，金卡将高于普通卡，一般在400万至1250万元左右。如果持卡人想得到充分的保护，他可以购买旅行意外保险，这并不昂贵。

旅行不便保险-航班延误保险:一些银行规定，如果飞机延误超过4小时或取消，乘客可以申请合理和必要的费用补偿，如酒店费用、膳食、洗衣服和餐具等。

旅行不便保险-行李延误保险和损失保险:一些银行规定，如果持卡人的行李延误超过6小时或丢失，他们可以申请在等待期间购买紧急必需品的赔偿。细节视政策而定。

旅行不便保险-劫机保险:一些银行规定，如果持卡人的飞机遭遇劫机事故，他可以申请赔偿并按日支付，不足一天的时间算作一天。

全球购物保险:包括“最低价格保证”或货物损失/损坏保险。“最低价格保证”是指如果你在一家商店买东西，发现你买的价格高于其他商店公布的价格，你可以向保险公司申请退还差额。此外，如果新购买的货物因意外事故而损坏或丢失，他们也可以向保险公司申请赔偿。但是，请注意这种保险有严格的规定和限制，所以持卡人要注意细节。

道路救援服务:发卡银行与行业合作，为持卡人提供道路救援服务，如拖运、换水、收费等。，其中一些是免费的，一些需要收取适当的年费(不同银行对各种服务内容的收费标准不同)，还有一些提供折扣。

境外旅行支持服务:持卡人在境外遇到紧急情况，可直接致电发卡银行寻求帮助，如挂失卡、紧急换卡、医疗、法律咨询等服务。

零失卡风险:一些银行提供“零失卡风险”服务。如果您不小心丢失了信用卡，您应该立即通知发卡银行挂失并完成相关手续。挂失后的所有冒用损失将由银行承担，新卡将尽快补发。一些银行只愿意在挂失前24小时内承担风险。其他银行要求持卡人承担固定金额的“自付”，超出部分由银行承担。

收单银行:服务对象是特殊商户，收单银行推动商户接受信用卡作为支付工具。然而，收单银行将与商店签订合同，成为一个特殊的商店，并提供信用卡文件兑现服务和收取手续费。相关业务包括提供专卖店pos终端、电子清算系统edc和必要的黑名单，授权专卖店检查信用卡的真实性和有效期。所有步骤完成后，特约商店可以在获得持卡人的正确签名并完成交易后，向收单银行申请用信用卡收据兑现。

自动提款卡:方便消费者通过自动提款机从银行存款账户取款，避免在原分行银行柜台取款的麻烦。因为金融卡是从消费者的账户中取钱的，与银行没有贷款关系，不像信用卡，它需要受到申请资格的限制。

芯片卡:也称为电子钱包，它给卡增加了一个“芯片”。持卡人可以通过特定的机器将银行账户中的一部分钱提取到卡的芯片中(这一动作称为“循环存款”)，然后持卡人可以在专门的商户刷卡消费，店员将通过芯片读卡器从芯片中取钱，无需在线交易，从而节省了交易成本和限制。

价值卡和借记卡:也称为预付卡，它们用于支付小额费用，通常用于公共服务，如公共汽车票和电话卡。消费者需要先从运营商那里购买一定数量的储值卡，所以消费者先付钱，然后消费。

电子商务:电子商务涉及面广，一般指通过网络进行的交易或信息交流，如网上购物、公司间账户支付或电子文件交流等。，这些都是电子商务的重要环节；通常，它可以分为企业对企业或企业对消费者类型。随着中国互联网用户的增加，网上购物和信用卡支付已经变得流行，最常见的安全机制是ssl和set。

Ssl(securesocketlayer):由网景公司开发，用于确保互联网上数据传输的安全性。利用数据加密技术，可以保证数据在网络传输过程中不会被截获和窃听。目前，通用规范是40位安全标准，而美国引入了更高的128位安全标准，但限制其出境。只有ie或netscape以上版本的浏览器可以支持ssl。

安全电子交易(set):安全电子交易是全球公认的用于保护网络上的卡交易的安全标准，由visa、万事达卡国际组织和其他公司于1996年2月联合宣布和开发。除了数据传输加密，set还提供“数字认证”，一种确认交易对手身份的方法。这种方法使银行、特殊网上商店和持卡人能够以更安全和更可信的方式进行电子交易。Set的规格是免费和开放的。任何感兴趣的人都可以用set来开发软件。

作者:吉喆出版社。:经济自由之旅

最全面的策略是将贷款金额提高到5万元，并注意:向360个金融秘密融资，并回复借款以获得它。

来源：罗马观察报