想做理财规划？你需要知道这几点

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1.知道你有多少钱可以支配

工作场所的许多人没有理财的概念，钱被留在每张银行卡里，和花一起使用；即使你开始投资，你也会从这个平台上买一点，从那个平台上投资一点。你不知道你有多少钱。

我建议你抽出一个小时为自己清算一下。最好制作一个excel表格，它可以清楚地记录所有的资金在哪里，最后总结起来非常方便。你可以根据自己的投资频率，每月或每季度更新一次。这样，你就可以确切地知道你有多少钱。

自从2012年开始管理我的财务，我每个月都会清理一次我的财产，我画了一个折线图。看着资本从零增长到大确实是一件令人高兴的事情。而且，这会给我更多的省钱和投资的动力，无形中帮助我抑制冲动消费，这真的是一笔意外之财。

2.设立储备基金

无论你做什么样的金融投资，你都不能把所有的钱都投入进去，你也不能有更少的日常储备资金，这样可以避免在紧急情况下需要资金时，资金被卡在股市基金里的尴尬。如果你是一个健康的单身专业人士，10，000英镑的储备基金就足够了；如果你是一个家庭，你应该准备一笔可以应付3-6个月开支的准备金。储备基金可以存放在支持t+0的货币基金中(可以在申请当天反映出来)，这样不仅保证了必要的流动性，而且收入也很少。

王女士就是这样一个投资者。她每个月都会存一笔固定的钱，此外，她还会把数百美元存入货币基金作为储备基金。慢慢地，储备基金接近1万元。春节期间我要给家人和朋友的孩子买礼物，我也给自己买了几件新年礼物，这导致我的信用卡爆了。此时，如果她没有支付信用卡账单，因为储备基金，她将不得不削减肉类和出售股票。

3.一定要做风险能力测试

只有充分了解自己，我们才能找到最合适的金融投资方法。不同的基金有不同的风险，从高风险、中等风险到低风险。

如果你有风险偏好，你可以选择高风险和高回报的投资方式，比如购买股票和股票基金；如果你厌恶风险，你可以选择低风险的投资方式，比如债券基金；如果你不能接受损失，你也可以选择不赔钱的投资，比如保本基金、货币基金、购买债券、银行定期存款等。

4.配置必要的保险

许多人讨厌保险和保险销售。事实上，保险的本质是一种分担意外损失的工具。你永远不知道明天会是第一个还是意外。购买保险也是对自己的保证。举个最简单的例子，你将每年给你的车投保，这样保险公司就可以支付事故的费用。为什么你从来没有想过给自己买保险？你的车比你自己更重要吗？

5.不要忘记投资自己是最好的投资

每天，你都想用钱生钱来节省你所有的钱，但是你忘记了提高自己是开源最有效的方法。读书、学习、听微课、提高技能和专业水平，还在担心工资不涨吗？多培养一种爱好，并不断提高。也许你可以成为一个清纯的年轻人，早日实现财务自由。学习可以给人们无限的可能性。如果你给自己一个机会，你可能会充满惊喜。

来源：罗马观察报