各级银监部门开超千张罚单 房贷竟是重灾区

本篇文章1714字，读完约4分钟

梳理后发现，信贷和票据业务中的违法违规行为是银行“吃”票的高频原因，尤其是信贷业务。据不完全统计，约有三分之二的罚款与信贷业务有关，这自然与银行信贷业务的最大额度分不开，因此成为监管部门打击最大的领域。

发行了1000多张门票，其中一张门票高达1670万元，三分之二的门票与信贷业务有关...当《上海证券报》的记者们梳理和统计截至8月份银行监管体系的行政处罚时，他们清楚地感受到了银监会监管的空力量弥补了今年的不足。

信贷资金用途发生变化，个人住房贷款违规发放，资产质量真实性严重失实，银行承兑汇票业务严重违反审慎经营规则，各种违法违规行为使监管向银行主导的金融机构出示了“黄牌”，并给予沉重打击。

此次罚款的背后是银监会今年4月发布的《关于有效弥补监管缺陷、提高监管效率的通知》的实施。通知强调，为加大监管和处罚的力度和透明度，各级监管部门应充分利用监管措施、行政处罚等监管权力，增加违规成本，增强监管的威慑力。同时，按照行政信息公开“双公示”的要求，重大监管处罚信息将在规定时间内向社会公布。

各级银行监管部门已发行1000多张票

今年4月10日，银监会直接发布的罚款集中披露，罚款总额为25张，金额为4310万元人民币。

其中，平安银行(000001，股票咨询)罚款1670万元，是目前最高的罚款。处罚的原因是内部控制管理严重违反审慎经营规则，不现实地转移信贷资产。接下来是华夏银行(600015，股票诊所)，罚款1190万元。第三家是恒丰银行，罚款800万元。

当地的银行监管机构也密集地发出罚款。据记者不完全统计，从今年1月到7月，地方银监局共发出480个行政罚款。其中，7月份发行门票36张，罚款1390万元；6月份，共发行了164张门票，这是今年上半年发行数量最多的一个月。

在当地银监局的罚款中，上海浦东发展银行广州分行(60万)(60万)收到的罚款金额最大，因其同业业务严重违反审慎经营规则被罚款200万元。其次是宁波银行(002142，诊断单元)(002142，诊断单元)深圳分行，被深圳银监局罚款170万元。

地方银监局的罚款是分批披露的。其中，大同银监局仅在7月份一口气就披露了48张票，永州银监局也一次性披露了42张票。据不完全统计，自今年年初以来，银行监管分局已发出1097份罚款通知。其中，7月份发出291份，罚款总额约为2122.8万元。

处罚对象包括国有银行、股份制银行、城市商业银行、外资银行和其他银行机构，以及信托公司和金融租赁公司等非银行机构。

在处罚形式上，银监会上述通知提出了处罚与罚没并重，明确体现了对机构人员的“双罚制”。

值得注意的是，从罚单被披露到罚款之间有一段时间间隔。银监会发行的25张罚单在3月底被处罚，这几乎与“334”检查的开始时间同步。

信用和票据业务是非法的

银行监管系统发布的行政罚款主要依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国票据法》等法律法规及相关法规通知。

罚款的原因包括改变信贷资金用途、违规发放个人住房贷款、资产质量严重不实、银行承兑汇票业务严重违反审慎性操作规则等。

据《上海证券报》记者了解，在信贷和票据业务中的违法违规行为是银行“吃”票的高频案例，尤其是在信贷业务中。据不完全统计，约有三分之二的罚款与信贷业务有关，这自然与银行信贷业务的最大额度分不开，因此成为监管部门打击最大的领域。

处罚信贷业务的原因包括虚假授信、挪用贷款、非法贷款等。例如，深圳农村商业银行被罚款20万元，此案是“对项目资本金不实、比例不达标的企业发放房地产开发贷款”。

票据业务已经成为违规事件高发的领域，这主要与去年票据风险案件的频繁发生有关，而业务操作违规已经成为处罚的重点。处罚原因包括:票据承兑业务严重违反审慎性操作规则、无真实交易背景的贴现业务等。

事实上，梳理各种罚款，我们可以看到被处罚的领域与银监会此前提出的不良资产、跨市场跨行业产品、房地产市场等四大风险点和自查整改内容是一致的。

银监会近日召开的2017年年中工作座谈会强调，要用“严”和“硬”来改变监管工作的“松”和“软”。因此，业内人士预计，“罚与罚”模式不会在下半年停止。

来源：罗马观察报