利率的骗局：到底谁占了便宜？

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名义年利率是由简单利息计算的利率，通常期限为一年。例如，银行固定收益理财的预期收益率和银行定期存款的利率都是名义年利率，而实际年利率是名义年利率经过几倍复利后获得的实际收益率，这在生活中很常见，但不容易被发现，也容易陷入利率的骗局，付出巨大的利息成本。我不知道真相。让我给你讲个故事

小松是一个在家卖铝材的商人。土皇帝老王家刚在隔壁买了一套房子，正在装修房子。我找到小松，说，小松，我家需要换窗户。请给我推荐一种好材料。价格更便宜。

宋扬起眉毛，笑了。“是的，我这里最好的东西是氟碳材料。价格不贵。你已经换了家里所有的窗户。8万元怎么样？”。

老国王，不能便宜点吗？我已经是多年的老邻居了。不久前我借给你3万元。我妻子负责这件事，我的钱有点紧。

小宋上下打量了老王一番，挑了挑眉说:“老王，我这股票可不容易啊。如果你真的想做这笔生意，一年期银行贷款的年利率是4.35%，我会按年利率4%为你计算。你可以每月给我一点钱，三年后还我。”。

老王听后笑着说:“银行一年期贷款利率是4.35%，你只收我4%，这是个好朋友。”。你不会受苦的，对吧？我每个月要还多少钱？

你看，窗户的总价是80，000英镑，你要在三年内付清，对吗？欠款总额为8万+8万* 4% * 3 = 8.96万元

36个月内付清，即89，600/36 = 2，488.88元。我不想改变。你每月还我2488元。我没说如果你付2488元，你会拿走我80000元的窗户。如果你的新房子上涨，无论如何都是值得的。

老王笑着自言自语道:“的确，如果房价上涨，4%的单利是值得的。”

小宋也有心理账本。他从我这里拿走了8万件货物。36个月内，他每月可以付给我2488元，月利率为0.6239%

名义年利率的月贴现率为12*0.6239%=7.44%

实际年利率为7.70%，高于我行5年期贷款利率。这几乎是有利可图的！！！

所以他们都做了一个快乐的决定。用一只手付款，用一只手交货。

回家后，老王向妻子讨债。当她听到这个消息时，她可以花2488元买8万个窗户，三年内只付清了全部欠款8.96万元。你真的能处理事情。如果房价上涨，这扇窗户的价值将超过89600元。我们这里有水果，所以我们应该尽快把它送给别人。感谢别人。

宋回家后，向妻子讨债。当她听到他的解释时，她当场高兴起来。她说，你骗了他，但他仍然蒙在鼓里。我刚买了哈密瓜，很快就把它送给了别人。

你看，老王被小宋骗了，他愿意骗。他不知道损失在哪里，但作为读者，你不能不明白金钱有时间价值。当你选择按月还款而不是一次性还款时，发生的时间不同，所代表的意义也完全不同。因此，计算出的年利率可能比其他人声称的要高得多。像生活一样，信用卡分期还款也是一个类似的例子，所以我不会一一给出。

来源：罗马观察报