养老保险退休后到底能拿回多少？

本篇文章2211字，读完约6分钟

我们无法管理全国范围内的养老金总体规划，所以从目前的存款和收款情况来看，我们最终能收回多少养老金？赔钱的可能性有多大？这取决于养老金的计算公式。

如今，许多年轻人不愿缴纳社会保障，认为负担太重，主要是针对养老保险，这是五险中比例最高的。去年，全国各地掀起了一波减费浪潮，目的是让工人多拿一点工资，减轻企业负担。但是，实际上，减少的基本上是企业的缴费比例，而员工的缴费比例并没有下降。

例如，2016年，北京养老保险企业的缴费比例从20%降至19%，而个人缴费比例保持不变，仍为8%。也就是说，企业的负担减轻了，但个人支付的工资并不多，养老保险统筹账户上的钱也少了，这就意味着我们将来领取的养老金会少，但这是一件坏事。我真的不知道我尖叫了半天是为了减轻我的负担。

国家养老金统筹始于2018年

今天，边肖看到一条新闻，说2018年后，养老金应该在全国范围内协调。这是什么意思？

首先，随着人口老龄化的加剧，养老金支出的压力越来越大，国民养老金的抚养比急剧上升。在1990年代，这一比例是5:1，即5人缴纳养老保险，1人领取养老金，现在抚养比变成了2.8:1。

其次，全国的养老金收支状况非常不均衡，而且各不相同。例如，黑龙江的养老金抚养比是1.3:1。如果缴纳养老保险的人数不增加，他们很快就会入不敷出；然而，广东的养老金抚养比率高达9:1，因此至少在许多年内都不需要担心收入和支出。养老基金的余额因地区而异。广东有6000多亿元的余额，江苏和浙江分别有3000多亿元的余额，但有些地区是负数。

全国统筹养老金的目的是将全国各地的养老金汇至一个统筹基金统一管理，共同投资运营，然后统一分配，解决各省之间的不平衡。

然而，边肖认为，表面上“公平”的东西将导致新的“不公平”问题。

如果你在广东省工作，你每个月都要缴纳很多养老保险。养老金全国统筹后，你要无条件地向黑龙江的退休人员支付一部分。你同意吗？养老金余额大的省份可能不愿意做这种事情。我的盈余是由于我的良好规划，我们省的员工支付更多。如果你处理不好，为什么要我替你承担负担？

让我们举另一个容易理解的例子。你祖母生了两个孩子，你父亲和你叔叔。你爸爸工作很好，一年挣100万元，但是你叔叔有一般的能力，一年只能挣5万元。你认为你奶奶让你爸爸每年免费给你叔叔30万元合理吗？

对你的祖母来说，他们俩都是自己的孩子，这样每个孩子都会过上富裕的生活，但你的父亲可能不同意，更别说你了。毕竟，你父亲的钱是给你的。你父亲相当于广东省，你叔叔相当于黑龙江省。你是在广东省缴纳社保的员工。

交了30多年的养老保险，我能拿回多少钱？

我们无法管理全国范围内的养老金总体规划，所以从目前的存款和收款情况来看，我们最终能收回多少养老金？赔钱的可能性有多大？这取决于养老金的计算公式。

养老金=个人账户养老金+基本账户养老金

个人账户养老金=个人账户养老金储蓄÷计算和支付月数

基本账户养老金=(本省上一年度在岗职工月平均工资+本人月平均缴费工资)×2×缴费年限×1%

个人账户是指个人缴纳的养老保险部分，该账户中的资金每年也有利息，过去很低，只有2%-3%，2016年后大幅提高到8.31%，以后将根据人均工资增长进行调整。然而，现在许多养老金账户都是在空账户上操作的，在利率大幅提高后，未来养老金支出将面临更大的压力。

计算月数根据退休年龄和当时的预期寿命确定，略等于(人口平均预期寿命-退休年龄)×12。平均预期寿命和退休年龄将来会增加。目前，50岁退休年龄为195岁，60岁为139岁，65岁为101岁。退休年龄越早，月数越长，每月领取的养老金就越少。

基本账户养老金与三个因素有关:一是去年全省在职职工的平均工资；第二，多年来自己工作的指数平均工资；第三，付款期限越长越好。

例如，北京的男性员工在2017年退休时已经60岁，工作和缴纳养老保险的时间是15年。为简化计算，假设15年内每月工资为5000元，个人养老金账户储蓄金额为5000×8%×12×15 = 72000元(实际金额会更多，此处不计利息)，计算月数为1300元。

个人账户养老金=72000÷139=518元

基本账户养老金=(7706+5000)2×15×1% = 953元

你每个月能拿到的养老金是1471元，在北京连基本的衣食住行都难以支撑。虽然你的养老保险已经支付了15年，以满足领取养老金的条件，但你实际能领取的金额很小。如果付款期限延长到30年，你每月可以得到3260元。

在30年的工作中，您和您的单位缴纳的养老保险费为5000 ×( 8%+20%)×12×30 = 504000元。如果你想得到它，大约需要13年，这意味着你必须活到73岁才能赚到足够的钱。

但问题是。推迟退休意味着你必须活得更久。

养老金面临许多不确定因素

上述养老金的计算是以理论为基础的，但情况在不断变化，未来养老金仍将面临许多不确定性，如人口老龄化将继续加剧，推迟退休的实际影响，养老金进入市场的影响，养老金是否不利于一些省市在全国统筹后，一个人能活多久。因此，我们不能说我们最终能得到多少养老金，也不能说我们最终能否偿还养老金。

社会保障是强制性的。对于普通工薪阶层来说，我们不能选择是否支付。不过，有一点是肯定的，就是我们将来绝对不能单靠退休金度过晚年。因此，在我们年轻的时候，有必要存更多的钱，提前为老年人做好计划。

来源：罗马观察报