平安银行：金融科技赋能打造智能零售新标杆

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平安银行党委书记、董事长谢永林

中国金融网10月16日电(记者张寒)作为中国第一次金融改革，平安银行正经历着30年的辉煌历程。回顾这近30年的历史，我们不仅可以看到商业银行改革开放的历史，也可以看到中国金融业创新发展的历史。

毫无疑问，充满创新精神的“000001”是行业的一面旗帜。特别是目前，平安银行正通过金融技术大力推进零售转型之路，探索中国“未来银行”的新可能性。

对于平安银行的发展方向，管理层表示了足够的信心和决心。"平安银行必须走在同行的前面."平安银行董事长谢永林在接受中国网银采访时表示，管理层决定了平安银行作为领先零售银行的战略发展方向，将坚定不移地推进这一战略转型升级。“未来，我们将在零售银行业务方面进一步发挥优势，进一步实施战略，实施‘技术领先’。”

平安银行党委书记、董事长谢永林接受中国网记者采访。

金融技术推动零售业务的智能转型

如今，金融科技的热潮正在到来，它对社会经济产生了巨大的影响，甚至被称为引领“第四次人类变革”的核心力量。面对金融技术的崛起，平安银行把握时代潮流，将金融技术与银行管理的各个方面紧密结合。

自2016年下半年以来，平安银行新管理层一直瞄准现代商业银行发展方向，坚定不移推进战略转型升级，充分利用金融科技最新成果，全力打造以sat(社交+移动应用+远程服务)+智能主账户(Smart Master Account)为核心的零售银行服务体系，在业绩、服务、产品、渠道、组织等方面实现突破，推动零售业务整体突破。

在零售战略转型中，以人工智能和大数据为代表的金融技术已经成为平安银行推动转型的重要起点。谢永林认为，与互联网金融技术企业服务客户的目标一样，平安银行也是以客户为中心，以客户体验的改善和优化为前提，运用创新技术不断提升金融服务能力。在这一过程中，商业银行的传统金融资源具有重要优势，可以支持更强大的金融技术投资。

为此，平安银行加大了资本投入。2017年上半年，整体业务费用下降，科技投入同比增长20%，仅设备采购和平台建设就投入12亿元。与此同时，一个零售it团队已被整合和建立，规模已从六七百增加到近两千。

“这一零售战略转型的核心是‘技术领先’。”平安银行行长特别助理蔡新发指出，平安银行加大科技能力建设投入，加强互联网思维运用，通过大数据、云计算、人工智能等先进技术推动银行进行管理创新、流程创新、产品创新、风险控制创新、客户获取和服务创新。

“我们希望通过这些努力，通过科技的帮助，在短期内实现零售等方面的突破，而在中长期内，通过‘科技引领’，平安银行将最终成长为一家以科技为基础的金融企业。”蔡鑫发告诉中国网络金融。

零售战略转型已取得初步成功

经过一年多的转型和发展，零售战略取得了初步成功。谢永林表示，平安银行在规模、结构、战略和质量上取得了巨大成就。

数据显示，2017年上半年，平安银行零售业务资产为5906亿元，比上年末增长26.43%；零售业务收入占总收入的40%，同比增长11%，业务结构发生重大变化；零售业务利润总额占64%，零售贷款增长21.5%；同时，截至8月底，零售资产管理余额超过1万亿元，同比增长26%。

平安银行在流动性、社会化、智能化、充分发挥综合金融优势等方面有序推进谢永林表示，上半年的良好表现体现了平安银行零售转型核心战略规划和决策的有效实施。

同时，平安银行充分利用平安集团的客户资源，发展综合金融。上半年，平安集团渠道和客户资源对银行增长的贡献率明显提高，从过去的30%左右提高到40%以上。

值得注意的是，上半年平安银行快速发展后，风险质量不仅没有上升，零售贷款不良率和不良率也有所下降，甚至冲销前零售贷款不良率也有所下降。谢永林表示，这表明平安银行在保持快速发展的同时，有效控制了风险质量，甚至比以前更好。

创新科技服务实体经济发展

平安银行在推进零售业务转型的同时，还借助金融技术创新服务模式，帮助金融支持实体经济发展。

据报道，平安银行利用创新技术搭建和完善互联网技术平台，构建良性金融生态系统，与客户深度合作，不断提升服务实体经济的能力。

具体措施方面，平安银行继续通过贸易融资为供应链上下游中小企业提供融资支持。在过去的三年里，每年的贸易融资额接近一万亿元；八大行业板块依托“商业银行+投资银行+投资”模式，通过实体投资银行服务核心客户；此外，根据国家产业转型升级和国家发展战略的要求，我们将重点支持医疗卫生、电子信息、文化旅游、精密制造、新能源、节能环保等领域的金融需求。

另一个例子是平安银行基于中小企业日益增长的在线业务需求推出的橙E网络，为企业提供在线支付、在线融资等一站式服务平台。截至2017年6月底，Orange E注册用户超过500万，落户中小企业近100万家。产业链中的信贷客户数量超过10，000，交易数量超过150，000。在线供应链金融加网络黄金小企业表内外信贷余额近3000亿元。

“一方面，平安银行将利用投资银行或直接融资手段坚持走产业发展道路；另一方面，我们将结合‘商业银行+投资银行’提供全面的融资解决方案，在资本市场上采取更加直接的融资方式，以降低融资成本，改善融资结构，提高融资透明度。”谢永林表示:“平安银行将适时借用平安集团综合金融平台进行投资。例如，在医疗保健领域，将有更好的目标。”

此外，谢永林认为，平安银行大力发展零售业务，发挥消费信贷的作用，解决了人民群众的各种金融需求。它是直接推动经济发展、间接推动实体经济发展的“三驾马车”之一。“未来，我们将在零售银行业务方面进一步发挥优势，进一步实施战略，实施‘技术领先’。”

来源：罗马观察报