非上市股份行面临资本金监管压力 渤海银行增资扩股受挫

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中国金融网10月13日电(记者胡爱山)在中国12家股份制商业银行中，已有9家出现在资本市场。对于渤海银行、恒丰银行、广发银行等三家尚未上市的商业银行来说，资本监管压力越来越大。

10月9日，中远船务宣布，由于渤海银行第三次增资扩股未获中国银行业监督管理委员会批准，根据双方签署的《渤海银行第三次增资意向书》，子公司中海集团投资有限公司(以下简称“中海投资”)暂时未履行出资义务。

这并不意味着增资扩股计划失败。中远船务表示，将积极与渤海银行沟通，根据审批进展和银监会等监管部门的意见，继续推进增资工作。

渤海银行计划增资扩股金额约150亿元，主要用于满足监管要求和业务发展需要。在原认缴股本144.5亿元的基础上，渤海银行将以每10股3.45股的价格分配给渤海银行现有的所有股东，共分配498.525亿股，每股3.01元。其中，中海投资以现金形式投资17.59亿元人民币，认购约5.8亿股普通股。

渤海银行成立于2005年，注册资本为50亿元人民币。2010年1月，该公司首次增资扩股。增资后，注册资本从50亿元增加到85亿元。2011年，渤海银行启动第二次增资计划，股东认缴资本144.5亿元，其中天津信托认缴资本5.95亿元不符合监管增资条件。因此，第二次增资尚未完全完成，注册资本的变更需要监管部门的批准。

针对第二次增资中存在的问题。在2016年2月的《关于解决渤海银行信托持股进展的报告》文件中，渤海银行提出了信托持股问题的综合解决方案，主要包括:“将战略投资者引入市场，获得信托收益权是解决信托持股问题，为增资扩股做准备的主要途径；再战略投资者提前获得信托收益权，在解决信托持股问题的前提下，发起第三次增资。”

中远船务的这一公告表明，渤海银行的第三次增资扩股计划暂时没有取得进展。信托持股问题尚未解决，这可能是第三次增资延期的原因。这给渤海银行在2017年底完成资本评估带来了很大压力。

根据银监会2012年发布的《商业银行资本管理办法(试行)》的过渡性安排，商业银行在过渡期内需要满足年度资本充足率要求。2017年底，非系统性重要银行的核心一级资本充足率和一级资本充足率分别达到7.1%和8.1%。到2018年底，这些银行的核心一级资本充足率和一级资本充足率应至少达到7.5%和8.5%。

根据渤海银行披露的2016年年报，2016年末本行核心一级资本充足率和一级资本充足率均为7.89%，满足当年监管要求。然而，截至2017年底，其核心一级资本充足率仍远未达到8.1%的评估标准。

今年6月，渤海银行董事长李福安透露，如果形势好转，渤海银行将于今年下半年开始上市，明年上半年完成上市。渤海银行的融资需求比较大，也比较现实。

恒丰和广发银行也面临着资本监管的压力

上市的国有股份制商业银行资本充足率普遍较高，面临的评估压力较小。截至2017年6月底，民生银行、招商银行、浦发银行和兴业银行的核心一级资本充足率分别为9.18%、12.42%、8.90%和8.65%。

以2016年在香港上市的浙商银行为例，截至2017年6月底，该行一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为10.05%和8.27%，已于2018年底达到监管部门要求的最终评估要求。

在未上市的全国性股份制商业银行中，除渤海银行外，恒丰银行和广发银行面临着更加严峻的资本监管压力。截至2016年底，恒丰银行一级资本充足率和核心一级资本充足率均为7.85%，略高于7.7%的监管要求。广发银行也不乐观，其一级资本和核心一级资本充足率均为7.75%。

今年4月，广发银行启动增资扩股计划，募集资金不超过300亿元，全部用于补充资本和提高资本充足率。其中，大股东中国人寿认购132亿元，交易完成后，中国人寿保持43.686%的股份不变。

上述三家非上市股份制商业银行存在资本相对紧张的问题，今明两年的资本评估压力很大。业内人士认为，上市作为一种外部直接融资方式，可以快速、大规模实现资本集中，提高银行资本充足率。

来源：罗马观察报