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随着中国老龄化社会的临近和这一群体社会财富积累的逐步提高,养老财务管理领域正成为各种诈骗的高发领域。日前,《中国养老金融发展报告(2017)》发布,显示超过95.5%的受访者目前(或计划)以不同方式投资和管理养老。然而,超过30%的受访者在此过程中被骗,其中一些人被骗的金额更高。

骗子盯上养老院 老年人理财需谨慎

长江学者、西南财经大学教授李赣描述了老年财务管理领域的一个更具体的情况。他的研究表明,在过去的一年里,中国家庭因欺诈而遭受的总损失可能超过3100亿元,而被欺骗的老年人比例高于其他群体,为7.9%,因此计算,约为248亿元。这无疑给监管者和整个社会带来了一个非常严峻的现实。

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骗子们正盯着养老院

"我经常接到各种机构打来的电话,想和养老院合作."据报道,北京大兴区一家私营养老院的负责人告诉记者,这家养老院已经经营多年。这些电话无一例外。"他们都瞄准了老年人的钱。"那人说:“最想联系我们的人是各种金融机构。”他告诉记者:“通常,金融机构采取高利率来引诱老年人。”根据既定的一般行业惯例,在成功销售理财产品后,这些机构将根据事先协议向养老院等机构提供一定的回扣或回报。

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记者了解到,由于养老行业还处于起步阶段,真正能够通过自身运营产生利润并实现稳定自我循环运营的养老机构并不多。因此,许多养老服务机构以不同的方式和程度向这些金融机构提供“开放渠道”,并从中获利。然而,这些理财产品中有许多是非正式的或非法的,最终会包含各种风险,甚至出现赎回问题。

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此前,北京庆阳五洲旅行社推出旅游产品,该旅行社在收到款项后赚取投资利润,然后退还消费者押金。后来,由于非法集资和支付问题,它被北京的许多部门制止了。记者了解到,庆阳五洲旅行社很大一部分非法为老年人集资。一位受骗的老人告诉记者:“我相信他们的诺言。”

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根据记者从各种采访中获得的信息,参与这个理财项目的老年人的投资从几万元到几百万元不等。一位参与投资计划的老人告诉记者:“这是我为老人存的钱。看到这个结果,我无法向我的孩子们解释。”除了出售理财产品的机构,以高价出售健康产品和服务的机构也在关注养老服务机构。据记者了解,许多养老服务机构与这些机构有着不同形式和不同程度的合作。

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一位业内人士向本报记者透露,这其中甚至包括MLM机构。“对于一些管理不善的养老院来说,往往会有人以讲课的名义来争取老年人购买。”西南财经大学教授李赣在西南财经大学中国家庭金融研究中心的带领下,对这一课题进行了深入的研究。根据这项调查,全国家庭遭受的平均欺诈损失为725元。根据全国4.3亿个家庭的计算,去年中国家庭因欺诈而遭受的总损失高达3100亿元。

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尽管一些家庭通过法律手段减少了损失,但调查显示,只有1.1%的家庭完全恢复了损失,3.0%的家庭部分恢复了损失。回收金额仅占损失金额的9.9%。根据调查,7.9%的65岁以上老人因欺诈而遭受损失。李赣认为,这与老年人的教育状况、判断力和家庭状况直接相关。据了解,该研究所与银行和其他机构合作开展了一项问卷调查,询问被调查家庭是否遭受欺诈和损害。因为选定的人口具有代表性,所以可以计算出全国家庭的情况。

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相信高回报

老年人是欺诈的“重灾区”,而欺骗的主要因素是轻信“高回报”。上述养老院的负责人告诉记者,养老院实际上是老年受害者的第一道屏障。“如果金融机构有问题,养老院也会受到牵连,所以我们不会参与这些活动。”此外,他还说,“手里有些钱的老年人不应该相信高回报。”提到庆阳梧州违规理财的受骗老人告诉记者:“我还有钱投给一些社会融资机构,承诺是高回报。”当记者问及是否会在事发前取出社保机构的钱时,老人说:“那利息就不会回来了。”

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记者了解到,一些金融机构承诺超过10%的利息。长江学者、西南财经大学教授李赣告诉记者,我们从调查中了解到,事实上,骗子最想骗的是高净值的年轻人,但往往是老年人被骗而“得逞”。

例如,李赣表示:“在2016年之前,一些非法经营的金融机构将通过发送大量短信来吸引客户。通过非法购买的信息,他们知道这些人拥有相当大的财富能力。我们的调查发现,中国人(603883,诊断单位)逐渐合理化这个问题,但10%的人仍然会被愚弄。”

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调查显示,在家庭遭受损失后,多达57.0%的家庭选择承认自己运气不好,没有通知他人,只有22.8%的家庭通知了公安部门。庆阳梧州爆发非法理财事件后,几位老人最初的一致表态是:“你不能告诉你的孩子。”根据调查,多达69.6%的家庭意识到“信任他人和反欺诈意识薄弱”是他们欺诈损失的原因。此外,“欺诈是令人困惑和熟练的”也是原因之一。

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政府加强了监督

由于大多数欺诈都是通过互联网和短信实现的,我国政府加强了渠道监管。数据显示,收到的欺诈短信数量从2016年第三季度的1.9亿条降至2017年第二季度的700万条,同期欺诈电话数量从14.39亿条降至2.99亿条。此外,有关部门还加强了电信和银行渠道的管理,实时暂停了涉案账户的所有业务和其他账户的非柜台业务。2015年11月,监管机构关闭了欺诈电话号码和其他以他们名字命名的号码。2017年6月30日,实名制电话系统正式实施。

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根据规定,一旦欺诈被证实,就可以被定罪和判刑。诈骗金额超过3000元的,可以处无期徒刑,超过50万元的,可以处3年以上10年以下有期徒刑。资金是可以收回的。李赣表示,2016年后,由于政府的有效监管,诈骗信息数量逐渐减少,但涉及的诈骗金额却在增加,因此诈骗资金总额仍保持在3100亿元左右。

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由中国养老金融论坛50人组成的《中国养老金融发展报告(2017)》显示,所有49岁以下的中青年人都曾在理财或其他金融活动中被骗,主要在1万元以内。然而,在万元以上被骗人群的所有年龄组中,50岁及以上的中老年人比例高于其他年龄组。尤其是50岁及以上的中老年人比例高于其他人群。"这表明我们必须严格防范和控制金融欺诈的风险."报告指出。

来源:罗马观察报

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